Överskattat med eget sparande till pension
Eget sparande är inte det viktigaste för storleken på din framtida pension (Pensionsmyndigheten, 2024)
Pensionsmyndighetens undersökning av 974 personer visar att nästan hälften tror privat sparande påverkar pensionen mest. I verkligheten utgör eget sparande bara 10% av totalpensionen. Ett års extra arbete efter 66 ger 1600-2200 kr mer per månad – samma effekt kräver 30 års månadssparande på 500-800 kr.
Referens: Pensionsmyndigheten, 2024. Överskattad pensionseffekt av eget sparande & Eget sparande är inte det viktigaste för storleken på din framtida pension. Pensionsmyndigheten, publicerat på Pressrum respektive Orange bloggen. Available at: https://www.pensionsmyndigheten.se/nyheter-och-press/pressrum/overskattad-pensionseffekt-av-eget-sparande & https://www.pensionsmyndigheten.se/orange-bloggen/.../eget-sparande-ar-inte-det-viktigaste
Sammanfattning, guldkorn och citat från studien
Nedan hittar du de viktigaste slutsatserna, guldkornen och idéerna att ta med sig från studien.
Sammanfattning
Pensionsmyndigheten har undersökt vad 974 pensionssparare mellan 18-65 år tror påverkar deras framtida pension mest. Resultatet avslöjar en kraftig missuppfattning: 46 procent svarar att privat sparande är viktigast, medan endast 25 procent pekar på pensionsåldern som avgörande faktor.
I verkligheten visar myndighetens beräkningar en helt annan bild. En person som sparar 500 kronor per månad från 23 års ålder till pension vid 67 får ett eget sparande som bara utgör 10 procent av totalpensionen. Resterande 90 procent kommer från allmän pension (70%) och tjänstepension (20%).
Den verkliga kraften ligger i att jobba längre. Ett enda års extra arbete efter 66 års ålder kan ge mellan 1600-2200 kronor mer i pension per månad före skatt, hela livet ut. För samma pensionshöjning krävs ett månadssparande på 500-800 kronor under hela 30 år. Detta visar att timing av pensionsuttag och karriärlängd har dramatiskt större påverkan än privat sparande.
Undersökningen belyser hur viktigt det är att förstå pensionssystemets verkliga byggstenar. För de flesta påverkas pensionen mest av livets totala inkomster, tjänstepension från arbetsgivare och vid vilken ålder man börjar ta ut pensionen. Privat sparande spelar roll främst för företagare eller de som saknar tjänstepension, men för vanliga anställda är det en mindre pusselbit i det totala pensionspaketet.
Communityns tankar om studien
Nedan följer 9 av totalt 17 kommentarer. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Vanliga frågor och svar
Nedan har vi sammanställt svar till några av de vanligaste frågorna. Om du inte hittar svaret nedan, ställ gärna en fråga i forumet.
Saknar du en fråga? Ställ gärna en fråga i forumet.
Relaterade studier och annat kul
Om du gillade denna studie, rapport eller artikel, då kan du även gilla nedan:
Förslag på sidor att besöka
Andra sidor som länkat hit
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Ytterligare saker vi tror att du kan gilla
Om du gillade denna graf, då kan du även gilla nedan:
Jag ser mitt privata pensionsspar som en guldkant på tillvaron och om livet inte blir som planerat (t.ex. vid sjukdom) så är det en olåst tillgång.
Precis, folk ”pensionssparar” men det är liksom mer att det är otroligt långsiktigt sparande som inte planeras gå till barn eller annat. Gamla IPS-sparandet förstod jag mig aldrig på.
Menar man med privat sparande bara IPS eller allt privat sparande? Att ha fri tillgång till en klumpsumma pengar även som pensionär (oavsett exakt storlek) är ju en fördel och trygghet som inte ryms i det perspektiv som de lyfter i artikeln.
I övrigt ett bra klargörande tycker jag, inte minst för den som är villig att fortsätta jobba några år. Det är ju intuitivt inte självklart, precis som undersökningen visar.
För mig är mitt pensionssparande en nödvändighet. På grund av mina långa perioder av sjukskrivning, så är den vanliga pensionen extremt låg.
Så mitt sparande på ca 1600kr per månad kommer förhoppningsvis ge mig en rimlig ekonomisk tillvaro efter 67-69, i motsats till en miserabel.
För vissa kanske det räcker med den vanliga pensionen, men systemet är också designat för att de som jobbar och får lön får mer i pension än vi som tyvärr inte kan jobba i lika hög omfattning.
10 % av pensionen, som ska skattas på, blir ju också ~15-20 % av nettopensionen. Allt beror på hur man räknar.
Sen kan jag tycka det är lagom. Guldkant eller en extra klumpsumma utan att ge avkall på livet här och nu.
Något att tänka på inför pensionen i ditt fall är om du ska äga ditt boende eller inte. Alla former att tillgångar (över 125kkr?) påverkar rätten till bostadstillägg - men inte det huvudsakliga boendet. Så om du bor i sunkigaste hyresrätten i ett utsatt område och har 200k i aktier blir det avdrag, men bor du i ett slott du själv äger får du fulla beloppet.
Här är Pensionsmyndighetens egen artikel. Den är lite mer matnyttig:
Pensionsspar i syfte inkomstförstärkning kräver väldigt stora summor för att vara meningsfullt jmf med att jobba längre eller att erhålla tjänstepension via arbetet. Långsiktigt sparande för nöjesbuffert/guldkant kan vara meningsfullt för många och kräver inte på långa vägar samma enorma avsättning.
Det jag äger är min kolonilott, som inte ens har ett mätbart taxeringsvärde, för stugan är för liten. Kommer troligen aldrig ha möjlighet att ta ett bostadslån på grund av min låga inkomst, men att hyra är i dagsläget ok. Men ingen vet hur hyrorna ser ut om 30 år i relation till min inkomst. Kanske inte ens bostadstillägget kommer finnas i samma form som idag.
Vi får se, men kommer fortsätta spara lite, så jag förhoppningsvis inte hamnar i samma ekonomiska sits som de flesta av mina äldre kvinnliga släktingar.
Den här frågeställningen ter sig för mig som nonsens. Att det inte påverkar pensionen så mycket om man sparar någon procent av sin inkomst torde vara självklart, liksom att det påverkar jättemycket om man sparar halva lönen.