Nedan hittar du de viktigaste slutsatserna, guldkornen och idéerna att ta med sig från studien.
Därför är denna forskning viktig
Svenska föräldrar förlorar hundratusentals kronor genom felaktigt sparande till sina barn. Två tredjedelar sparar på ett objektivt 'mindre bra' sätt enligt författarna. Kombinationen av rätt sparstrategi och ekonomisk fostran kan göra skillnaden mellan 100 000 och 400 000 kronor när barnet fyller 18. Boken ger konkreta verktyg för att undvika de vanligaste misstagen.
Av Charlie Söderberg och Jan Bolmeson
Charlie Söderberg är känd som rikedomscoach från TV-programmet Lyxfällan och grundare av Balansekonomi. Jan Bolmeson driver bloggen RikaTillsammans med över en miljon besökare årligen. Tillsammans har de föreläst för över 250 000 människor om privatekonomi. Deras expertis kombinerar praktisk erfarenhet med djup kunskap om sparande och investeringar.
Bankkontot - en ekonomisk barnmisshandel
Att spara på bankkonto med 0% ränta innebär en garanterad förlust. Med 2% årlig inflation förlorar 100 kronor cirka 30% av sitt värde över 18 år. Författarna kallar detta för 'ekonomisk barnmisshandel'. Ändå har svenskarna 1 570 miljarder kronor på bankkonton. Historiskt har en hundralapp från 1974 förlorat 82% av sitt värde.
Indexfonder som lösning
Passivt förvaltade indexfonder erbjuder ett enkelt alternativ. Historiskt har Stockholmsbörsen gett sex gånger bättre avkastning än bankkonto. En simulering med 10 000 scenarion visar att 500 kr/månad i 18 år ger cirka 200 000 kr, jämfört med 108 000 kr minus inflation på bankkonto.
Veckopeng som träningsverktyg
Endast 56% av föräldrarna ger regelbunden veckopeng. Studier från Nya Zeeland visar att barn som tidigt lär sig självkontroll får bättre privatekonomi som vuxna. Författarna föreslår att dela veckopengen i fyra delar: konsumtion (60%), sparande (20%), välgörenhet (10%) och investering (10%).
Marshmallow-experimentets lärdomar
Stanford-studien från 1972 visar att fyraåringars förmåga att motstå omedelbar belöning förutspår framtida framgång. Barn som klarade vänta på två marshmallows istället för att äta en direkt hade bättre ekonomi, utbildning och hälsa som vuxna. Förmågan kan tränas med rätt strategier.
Att låta barn misslyckas tidigt
Författarna betonar vikten av att låta barn göra ekonomiska misstag när konsekvenserna är små. 'Att stjäla barnens bördor är att stjäla deras muskler'. Föräldrar som löser alla problem hindrar barnens utveckling av ekonomisk kompetens. Bättre att förlora veckopengen än pensionssparandet.
Ränta-på-ränta-effekten
Albert Einstein kallade ränta-på-ränta för världens åttonde underverk. Med 8% årlig avkastning fördubblas pengarna var nionde år. Endast 5 kronor per dag från födseln kan bli 10 miljoner vid 65 års ålder. Tiden är den viktigaste faktorn - ju tidigare start desto större effekt.
Konkreta sparstrategier
Författarna rekommenderar sparande i barnets namn via kapitalförsäkring med föräldern som förmånstagare. Detta ger kontroll och skattefördelar. Avanza och Nordnet erbjuder gratis handel för små belopp. Global indexfond med låga avgifter är grundrekommendationen för långsiktigt sparande.
Åldersanpassad ekonomisk fostran
3-6 år: Lär uppskjuten belöning och skillnad på behov/vilja. 6-11 år: Introducera veckopeng och eget sparande. 11-15 år: Börja med aktier och långsiktigt sparande. 15-18 år: Eget jobb och budgetansvar. Varje ålder har specifika lärandemål för att bygga ekonomisk kompetens.
Föräldrars attityder formar barnen
Barn gör som föräldrar gör, inte som de säger. Författarna betonar vikten av att granska egna attityder till pengar. Negativa förhållningssätt ärvs ofta vidare. Föräldrar bör skapa positiva ekonomiska upplevelser och undvika att ljuga om familjens ekonomi.
Den optimala summan att ge
Undersökningar visar att föräldrar anser 150-200 000 kronor vara lagom att ge barnen. För mycket pengar utan kompetens kan stjälpa mer än hjälpa. Flera intervjuade miljonärer är glada att de inte fick pengar vid 18, utan byggde egen kompetens först.
Vikten av entreprenöriellt tänkande
Istället för att ge barn pengar när de vill ha något, lär dem hitta lösningar. Brainstorma tio sätt att tjäna pengar. Låt dem identifiera och lösa problem hemma mot ersättning. Detta bygger kreativitet och självständighet snarare än beroende.
Statistisk säkerhet i strategin
Analys av Stockholmsbörsen 1870-2015 visar konsekvent överavkastning mot bankkonto. 95% av 10 000 simulerade scenarion ger bättre resultat än sparande på bank. Även med framtida lägre avkastning är indexfonder överlägset bankalternativet.
Praktiska verktyg och appar
Appen 'Veckopengen' kopplar ihop föräldrar och barn digitalt. Visualisering genom sparburkar eller digitala mål ökar motivationen. Spel som Cashflow 101 lär ekonomiska principer. Kontrakt om veckopeng skapar tydlighet och delaktighet.
"Bankkonto ger garanterad förlust på 30% över 18 år på grund av inflation"
- Jan Bolmeson
"500 kr/månad i indexfonder kan ge 200 000 kr efter 18 år"
- Jan Bolmeson
"Att stjäla barnens bördor är att stjäla deras muskler"
- Jan Bolmeson
"Historiskt har börsen gett 6 gånger bättre avkastning än bankkonto"
- Jan Bolmeson
"4 av 10 barn växer upp utan veckopeng - missar viktig träning"
- Jan Bolmeson
"6 av 10 föräldrar sparar fel till barnen. Två tredjedelar gör ett objektivt 'indre bra val."
- Jan Bolmeson
