Rikedomstrappan nivå 1

Om det finns skulder

Många i communityn, framförallt @JFB, har argumenterat för att det borde finnas en nivå 0 eller liknande om man är i en situation med skulder. Därav detta försök till att göra en anpassning för den situationen där vi hjälps åt.

Det är okej och det är inget att skämmas för!

Jag vet att många gånger kan skulder vara något som man skäms för och inte har berättat för andra. Därför är det första jag vill säga:

Det är okej! Du är varken först eller sist med att ha skulder. Det är inget att skämmas för och INGEN situation är så dålig att den inte kan går att förbättra. Bara att du läser det här visar ju att du är på väg mot en bättre ekonomisk situation. Du är inte ensam och du är okej!

Steg 1. Prata och dela med dig till någon du har förtroende för

Jag vill verkligen understryka det jag skriver ovan att på nivå 1 - oavsett om man har skulder eller ej - så är andra människor en stor del av lösningen. Ensam är inte stark och andra människor hjälper gärna till om man ger dem chansen.

Därför brukar jag rekommendera att det första att göra är att prata med din partner, en vän, kompis, arbetskamrat, syskon eller förälder och berätta hur det är och be om hjälp. Notera att hjälpen inte behöver vara ekonomisk. Hjälpen kan många gånger vara att få hjälp och göra några av uppgifterna nedan tillsammans. Att ge stöd och bara finnas där.

Steg 2. Förslag på nästa steg

Nedan följer förslag på några nästa steg som ni kan göra tillsammans:

1. Få koll på hur situationen ser ut
Börja med en sammanställning över hur det ser ut. Försök göra en lista på alla skulderna och deras räntor. Det kan kräva att ta kontakt med Kronofogden och de olika inkassobolagen. Här vill jag också verkligen understryka att Kronofogden är väldigt hjälpsamma. Se gärna avsnittet vi har gjort med dem:

• 310. Kronofogden knackar på 🙂 | En intervju om skuldsättning, hur man kan hjälpa andra och få hjälp

2. Försök få räntan fryst
Om man ringer till inkassobolagen och säger typ: “Hej, jag heter Jan och jag försöker få koll på min ekonomiska situation så att jag kan betala min skulder. Skulle ni kunna hjälpa mig med att i 3 månader frysa räntan” så kan vissa bolag hjälpa till (eller gjorde det förr iaf).

Om du lyckas, då kommer skulderna i alla fall inte öka. Det köper er tid att försöka boka möte med skuldrådgivare, sammanställa alla lånen och få hjälp att göra en avbetalningsplan.

3. Boka möte med kommunens budget- och skuldrådgivare
Varje kommun i Sverige erbjuder gratis ekonomisk hjälp. Tyvärr har de många gånger långa väntetider så försök boka in ett möte redan nu.

4. Försök göra en plan
Nästa steg härefter blir väldigt mycket beror på:

• Går det att göra en rimlig avbetalningsplan? Om ja, gör det.
• Är skulderna så stora att en skuldsanering är rimlig? Om ja, ansök om det.
• Går det “hota” med skuldsanering för att få ner skulderna? Om ja, gör det, då det för inkassobolag är bättre att få lite pengar än inga pengar.
• Går det att slå ihop lån för lägre ränta?
• Finns det saker att sälja?

Ta reda på och adressera grundorsaken
Sedan är det också viktigt att ta tag i grundorsaken till att man hamnade i denna situation. Ibland kan det vara engångshändelser som skilsmässa, sjukdom, en dålig period i livet etc. Men det kan också vara något pågående som psykisk ohälsa. Då är det viktigt att försöka få hjälp med det - det är ju därför man t.ex. i Lyxfällan alltid fick träffa BÅDE ekonomiexperter OCH en coach eller psykolog.

För om man bara försöker bota symptomen i form av skulderna, utan orsaken, då är risken att man framgent hamnar i situationen igen.

Förslag på delmål

Nedan följer några förslag på delmål:

• Be en annan person om hjälp
• Berätta för någon annan hur det ser ut och känns
• Sammanställa skulderna
• Boka tid hos kommunens budget- och skuldrådgivare
• Göra en plan

Sedan kan man även sätta upp olika beloppdelmål där slutmålet är att komma upp till en nettoförmögenhet om noll.

Om det inte går att jobba t.ex. sjukersättning

Här behöver jag be er i communityn om hjälp. Jag kan inte så mycket om hur det fungerar. Därför sparar jag denna posten för att kunna fylla på i framtiden.

Sparar denna post för framtiden.

Tycker egentligen man bör börja bredare än “bara” nätverk och lånebiten. Lån är symptomet. Orsaken gömmer sig i kostnaderna.

Så jag tänker att egentligen alla på Nivå 1 borde göra en budgettavla för att få koll på läget, annat än man är helt säker på att man faktiskt har ett nettosparande över året. De som får minus (eller väldigt marginellt plus) på budget tavlan hamnar då i det jag kallar Nivå 0 och du kanske då kallar Nivå 1 variant och får då andra råd vad man behöver fokusera på kring kostnader, skära mer brutalt bland dessa, korrigera beteenden (som drar kostnader) för att komma till tex 10% överskott för sparande för att fortsätta på Nivå 1.

Jag tänker att budgettablan är rätt central på Nivå 1 (oavsett om man är 1 eller det jag kallar 0). Trappan är baserad på förmögenhet = balansräkning men det skadar inte för åtminstone Nivå 1 att göra budget tavlan = rörelseresultat/räkning för att ta en analogi med företagsvärlden. Båda behövs åtminstone om man inte har stora marginaler.

Visst skulle du, jag och @melwa kunna “snyta något ur näsan” om detta men det blir ju rätt anekdotiskt baserat på våra erfarenheter och inte direkt professionellt tänker jag.

Jag tänker att precis som du gjort med Trappan / Nick först samla rejält med information - sedan bygga upp RT strukturen kring det … så behöver du nog göra likadant för Nivå 0 (som jag kallar det).

Alltså jag tänker att du nog måste börja med en avsnittsserie om folk som jobbar med personer som är skuldsatta och hur man tar sig ur det. Detta för att samla ordentlig kunskap om det för att kunna ge bra råd

• Lyxfällan avsnitt tex kring hur man kan göra budget tavla själv, hur de analyserar kostnader för att hitta onödiga kostnader / beteendemässiga problem, hur de jobbar med hela lånebiten (förhandligstrix, hopbakslån mm)
• Kommunal skuldsanerare i ett avsnitt om vilka tips och trix de har att komma med. Hur de ser att man kan hjälpa sig själv typ.
• Avsnitt med Philip Diab eller liknande coach om hur man jobbar med beteende för att bryta sådant. Går det ens att göra själv och med nära och kära? När måste man söka hjälp och var finns det då? Hans erfarenheter med att jobba med detta

SEN kan man skriva ihop en vettig “Nivå 0” som kopplas när den är klart, som ett resultat av avsnitten.

SÅ tänker jag, först research i form av avsnitt … sen publicera råd. Det är ju ändå människors liv det handlar om, och i detta fallet kanske sista halmstrået som folk söker. Så råden måste vara bra tänker jag.

Hur tänker du Melwa?

Börja spara i fonder direkt, mata beroendet. När man ser att de börjar ge resultat är det en motiverare som mycket annat inte ger.

Börjar man med allt tråkmåns skit så kommer man tröttna och ekonomin skiter sig

ja, om man kan, så absolut. Annars är sparandet faktiskt mer en nivå 3-aktivitet. Jag personligen tycker dock INTE att man ska investera i fonder / aktier innan man har en buffert med minst 10.000 kr på plats.

Jafan, de va kronor… Ja tänkt att 10 000€ var lite väl hög budget att ha på idss kontot, då håller ja med

IDSSK = Ifall Det Skiter Sig Kontot

Jag tycker Jans nivå 0 punkter är bra, men tror det behöver vävas in lite om sjukersättning, sjukpenning och även ekonomiskt bistånd.

Det sista är en riktig rävsax, då man inte får ha en buffert, alla pengar som kommer in, även pengar från gåvor och försäljning av egna prylar räknas med, gör att månadsersättningen sänks. Om jag förstått det rätt.

Denna situation måste vara på samma nivå som skuldsanering, i princip lever man på minus marginaler fram till man får ett jobb. Vilket kan vara långt bort för vissa grupper.

Sjukersättning är lite likt, men med vissa möjligheter, som minijobb på max 5h per vecka jobb, arbetet måste godkännas av FK innan start. Sälja av prylar och få donerade pengar är fritt fram.

Med sjukersättning så kan också bostadstillägg och merkostnadsersättning vara ett komplement. Bostadstillägg har tydliga riktlinjer, merkostnadsersättning kräver rätt extrema arbetsinsatser för att få. Då systemet är nytt och 90% nekas ersättning, troligen för att FK vill få in fall som prövas i rätten. Det är så deras måttstock tagits fram tidigare. Socialt nätverk, envishet och stöd är ofta avgörande här.

Sjukpenning kan pågå länge och för många så leder det till ökad risk för olika beroenden, som leder till sämre ekonomi, som sedan försämrar hälsan och så fastnar en del i en ond spiral. Även här, nätverk och stöd är viktigt.

Kan tipsa om SRs serie om skuldsamhället där flera avsnitt speglar just nivå 0 bra.
https://open.spotify.com/show/4bDekYBXQrZpsAPOhh1Evh?si=pED9lL2mSNeRWOVHr6KxyQ

Just skillnaden mellan nivå 0 och 1 är för mig att på nivå 1 så har man trots lågt sparande och små marginaler, så är man troligen på väg mot nivå 2 och tre, med ganska små justeringar.

Nivå 0 är enligt min definition personer som sitter rejält i skiten och oftast behöver stora livsförändringar. De har ofta haft otur, blivit ekonomiskt misshandlade, använt konsumtion eller spelande för att dämpa ångest, drabbats hårt i olika finanskriser, blivit lurade eller valt fel företagsform som belastat deras privata ekonomi.

Här behövs större insatser och hjälp utifrån, kan vara en kombination av samtalsstöd, vård, rehab, skuldrådgivning och ändrade livsvanor.

Känner själv flera på nivå 0 och 1, de har i princip levt på samma nivå större delen av sina liv. Tyvärr är de så vana vid att leva under ekonomisk stress och höga skulder att det blivit en vardag. Har själv försökt puffa in tips och frågor, men denna grupp är troligen svårast att nå.

För de är ekonomi ett ångestskapande monster. Stora nöten att knäcka är hur man får dom att se att ekonomi egentligen bara är siffror, som går att få koll på.

Jag hade troligen också kunnat hamna på nivå 0, om jag haft en annan personlighet och sämre nätverk.

Men, förslag på gäster för nivå 0-1:

• Socialförvaltningen.
• Försäkringskassan.
• Skuld och ekonomirådgivare från en kommun.
• Psykolog med fokus på ekonomisk stress, beroende eller dylikt.
• Stadsmissionen, vad får människor att tappa fotfästet.
• Person som gått igenom skuldsanering.
• Tradera, hur säljer man bäst sina prylar.
• Ekonomisk coach.

Kanske kommer på mer sen, men mina första funderingar.

Ja, jag har väl tänkt det ibland, problemet är att jag ser inte riktigt att de hänger här och jag är rädd att jag kommer låta sjukt “von oben”. Jag gjorde ett försök här ju:

• 310. Kronofogden knackar på 🙂 | En intervju om skuldsättning, hur man kan hjälpa andra och få hjälp

Bra förslag i övrigt, ska se om jag kan ta kontakt med Philip.

Exakt. Jag kan tyvärr ingenting om det här.

Ja, det här är min upplevelse också. De behöver många gånger konkret och handfast hjälp där man mer eller mindre gör det tillsammans med dem. Sådant jag själv hoppades att t.ex. kommunens budget- och skuldrådgivare gjorde, men tyvärr inte görs.

Vet också att funnits människor som velat hjälpa till med detta, men extremt svårt att få finansiering till det. Trots att man tycker att det t.ex. borde ligga i inkassobolags intresse.

Men det här tycker jag är ju väldigt intressant. Vad är det som du gör som de inte gör? Vilka tips är det som du brukar skjuta in?

Jag hade ju egentligen jättegärna gjort ett avsnitt med dig.

Tror det delvis är en inlärd optimism, gick igenom rätt mycket jobbiga perioder som barn och tonåring. I och med dessa så lärde jag mig att det ofta finns något man själv kan påverka i den sits man är just nu.

Att just lägga fokus på aspekterna jag själv har makt över har räddat mig många gånger. Det är även något som en rehabpsykolog lärde ut via en smärtklinik jag var på en period. Att fokusera på möjligheterna, inte begränsningarna.

Mötte även många på nivå 0 där, helt uppgivna och bittra. Även efter perioden där, då var fokus på att bryta mönster och se möjligheter. Så tror just personlighet spelar in mer än man tror och att viljan att se ens värld på ett annat sätt måste komma från en själv.

Vill helst vara så anonym jag kan, då jag stött på en del knepiga typer genom åren. Som jag gärna undviker att återupptäckas av.

Men svarar gärna på frågor och berättar om sånt jag lärt mig genom åren.