Rikedomstrappan

Förtydligande & viktigt att veta

Baserat på över 500+ kommenterar vill jag förtydliga:

• Värdet är att det är en karta – se det som milstolpar, en möjlighet till att ta en genväg och undvika fallgropar
• Nivåerna är också starkt kopplade till ålder, inkomst, bostadsägande och pensionsavsättning.
• Ingen gillar att bli inrutad, satt i en låda eller “betygsatt”. Det handlar alltså inte om att jämföra sig med andra.
• Högre är inte bättre och nej, man måste inte klättra. På nivå 3 har man vunnit spelet i alla avseenden. Att klättra från nivå 4 och uppåt innebär nästan bara nackdelar.
• Det är en modell vilket betyder att den inte passar i alla sammanhang (t.ex. FIRE), men den kan vara användbar

Så räknar du ut din nivå

Nivån i rikedomstrappan bestäms av nettoförmögenheten: alla tillgångar (bostad, pension, sparande) minus alla skulder för HUSHÅLLET. Logga in på minpension.se för pensionsvärdet, addera bostad och sparande, dra ifrån lån. Den siffran visar var på trappan du befinner dig. Om du har funderingar kring huruvida bostad och pension ska räknas med, läs mer här.

Perspektiven är värdet

Det som jag personligen ser som det stora värdet med modellen är perspektiven och skiftena mellan de olika nivåerna.

T.ex. att på nivå 1 är buffert livsviktig medan på nivå 4 är buffert överflödigt. I början av trappan löser pengar nästan alla problem medan i slutet av trappan skapar pengar nästan bara problem. I början av trappan är månadssparande viktigt, men på nivå 4+ förlorar det en stor del av sitt syfte. Även perspektiv på ekonomi skiftar mellan nivåerna.

Du får några exempel på denna sidan, men jag rekommenderar fördjupningen i avsnitt 421..

Nivå 1. Lön-till-lön (0 – 100 000 kr)

Man lever från lön till lön utan större marginaler, ofta som ung eller student. Oväntade utgifter kan få stora tråkiga konsekvenser eftersom buffert saknas. Lösningen är att jobba extra och ta hjälp av familj och vänner, inte att försöka spara på redan minimala utgifter. Läs mer om nivå 1 →

Nivå 2. Vardagstrygghet (100 000 kr – 1 miljon)

Man har en buffert och kan hantera oväntade utgifter. Nu är det dags att börja jobba smartare istället för hårdare, spara långsiktigt och fokusera på att öka sin inkomst genom utbildning eller kompetensutveckling. Den stora risken är att låta utgifterna växa i samma takt som inkomsterna. Läs mer om nivå 2 →

Nivå 3. Villa-volvo-vovve-nivån (1 miljon – 10 miljoner)

Man har ekonomisk trygghet och kan äta på restaurang utan att oroa sig för notan. Investeringarna börjar bli viktigare än lönen och sparandet i indexfonder blir centralt. Detta är den första nivån där man inte nödvändigtvis behöver sträva vidare till nästa nivå. Läs mer om nivå 3 →

Nivå 4. Resefrihet (10 miljoner – 100 miljoner)

Man kan resa när som helst och köpa nästan vad som helst utan att det påverkar ekonomin. Investeringarnas svängningar påverkar ekonomin mer än månadslönen. Det som tog en hit (hög sparkvot, karriär och diversifiering) räcker inte för att komma vidare. Läs mer om nivå 4 →

Nivå 5. Bostadsfrihet (100 miljoner – 1 miljard)

Man kan ha flera bostäder världen över men pengar börjar skapa problem snarare än lösa dem. Relationer börjar blir komplicerade. Förmögenheten kommer ofta från koncentrerat ägande i eget bolag vilket skapar risk. Läs mer om nivå 5 →

Nivå 6. Påverkansfrihet (över 1 miljard)

Man har möjlighet att påverka många människors liv men pengar löser inga nya problem jämfört med nivå 5. Fokus ligger på arv, mening och generationsförmögenhet. Vardagliga aktiviteter blir riskfyllda och kräver säkerhetsöverväganden. Läs mer om nivå 6 →

Empati mellan nivåerna

@axr i forumet beskrev att röra sig i de ekonomiska skikten var som att emigrera till ett annat land och bo och jobba där. Man tappar likheten med de som är kvar där man kommer ifrån, man upplever både culture shock och reverse culture shock, och även om man ”flyttar hem” igen så blir saker ändå aldrig riktigt som förut.

Det är ett tankeväckande resonemang eftersom det kastar ljus på hur svårt det är med empati mellan nivåerna. På de lägre nivåerna en själv räcker det ju med "skärpa sig", det är ju bara göra som man själv gjort. På de högre, där har de ju inga problem, de har ju pengar.

Buffert per nivå

Exempel på hur t.ex. buffert påverkas per nivå i trappan.

1. Ingen buffert

2. 1-3 månader = kan byta jobb utan panik

3. 6 månader = frihet att ta karriärrisker

4. 1 år+ = kan vänta på rätt affärsmöjlighet

5-6. Investeringskapitalet är buffert

Placeringar och investeringar per nivå

Exempel på vad och hur man investerar per nivå i trappan:

1-2. Bankkonto med insättningsgaranti

3-4. Diversifiering, t.ex. fondrobot och indexfonder

5-6. Koncentration, t.ex. eget företagande

Ju lägre nivå – desto värre slår otur

Man kan titta på trappan även utifrån perspektiv som inte har med sparande att göra:

1. sjukskrivning = ekonomisk katastrof

2. Bilen går sönder = bakslag, men hanterbart

3-4. Börskrasch = obekvämt, men inte livsomvälvande.

5-6. Diversifiering skyddar mot det mesta

Skifte att göra per nivå

Nedan följer exempel på mentala skiften att göra per nivå.

1. “Överleva dagen” → “Bygga framtiden”

2. “Jobba hårdare” → “Jobba smartare”

3. “Spara mig rik” → “Äga mig rik”

4. “Diversifiering” → “Koncentration”

5. “Bli rikare” → “inte bli fattig”

6.“Vad kan jag få” → “vad kan jag ge?”

Insikter att lära per nivå

Nedan följer exempel på insikter och lärdomar att göra per nivå.

1. Relationer är den verkliga förmögenheten

2. Humankapitalet är din viktigaste tillgång

3. Pengar är bättre på att jobba än du är

4. Det som tog dig hit, tar dig inte till nästa steg

5 Mer att förlora än vinna, paranoia > optimism

6. Från personlig vinning till samhällspåverkan

Risker per nivå

Tittar man utifrån ett riskperspektiv per nivå kan det se ut som följer:

1. Arbetslöshet, sjukskrivning och otur

2. Fastna i bekvämlighet / tro hårt arbete räcker

3. Livsstilsinflation och inte börja investera

4. Inte vara nöjd / inte skifta tankesätt

5. Koncentrationsrisk och övertro på förmågan

6. Allt utom pengar

0.01%-regeln för att göra livet rikare

I snitt växer din nettoförmögenhet med 0.01% per dag, eller ca 3.7% per år. Det innebär logiskt att så länge du spenderar mindre än 0.01% per dag, så kommer inte din förmögenhet minska. Det i sin tur innebär också att du har möjligheten att, då och då, använda 0.01% av din förmögenhet för att göra det där lilla extra för att sätta en guldkant på vardagen.

Vissa tycker att det inte känns rätt att utgå från hela nettoförmögenheten (eftersom den innehåller t.ex. pension) men det går utmärkt att relatera till bara den likvida delen. Syftet är att du ska kunna använda dina pengar utan dåligt samvete. Läs mer →

1%-regeln för inkomstmöjligheter

Väldigt förenklat kan man säga att 1%-regeln säger att: ”Tacka bara JA till inkomstmöjligheter som kan höja dina förmögenhet med 1%”. Syftet är att hjälpa dig hålla fokus på vad som är värt din tid och energi.

Taget till sin extrem, när man är 6 år är det värt att samla pantburkar, när man är 43 inte lika lönsamt. Genom att koppla inkomsten till nettoförmögenheten får man hjälp att göra rätt sak på rätt sätt. Den förhindrar att man fastnar i gamla mönster, den gör det tydligt när man behöver byta strategi och den illustrerar alternativkostnaden. Läs mer →

Rikedomstrappan: nästa steg

Du kan läsa mer om rikedomstrappan och dess olika nivåer som baseras på hushållets nettoförmögenhet (=alla tillgångar minus alla skulder):

• Nivå 1: under 100.000 kr →
• Nivå 2: 100.000 – 1.000.000 kr →
• Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner →
• Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner →
• Nivå 5: 100 miljoner till 1 miljard →
• Nivå 6: över en 1 miljard →

I forumet har vi samlat alla samtal under etiketten "Rikedomstrappan".