Hem » Spara och investera » Fyra-hinkar principen

Fyra-hinkar principen

Ett sätt att få rätt balans i sitt sparande

Denna modell hjälper dig att sova lite bättre om natten, att fatta klokare beslut och se din ekonomi som en helhet. Framförallt hjälper den dig att få rätt balans i hela din ekonomi. Det är nämligen lika fel att ta för lite risk i sin ekonomi som att ta för mycket. Fyra-hinkar modellen hjälper dig på vägen.

Det kan kännas ointuitivt. Hur är det fel att ta för lite risk? Att ha pengarna på bankkontot är ju säkert? Det stämmer, men bara till viss del. En av våra grundteser är att vi inte kan ta bort risk.

En risk kan bara omvandlas till en annan. Ha pengarna på bankkontot och vi slipper risk i att pengarna ökar och minskar i värde med Trumps nycker. Men å andra sidan förlorar vi garanterat mot inflationen och pengarna räcker kanske inte för att vi ska kunna jobba mindre och resa mer.

Ta för mycket risk och det går upp som en sol men ned som en pannkaka – i värsta fall finns inte pengarna heller där när vi behöver dem. Den svåraste frågan inom ekonomi – som finansbranschen ofta duckar – är hur får man rätt balans i sparandet? Vad är lagom för mig?

I communityn har vi framförallt genom åren landat i två olika perspektiv. Den ena är fyra-hinkar-principen och den andra är en ”total return approach”. Man kan beskriva båda modellerna som olika vägar till samma mål: att hitta rätt balans mellan låg-, mellan- och högrisk placeringar av sina pengar. Välj den som du gillar mest. 🙂

Fyra-hinkar-principen går ut på att fördela alla sina tillgångar i en av fyra hinkar. När en blir full, då låter man den rinna över till nästa. Blir den tom, då fyller man på den från den närliggande.

Modellen bygger att man har fyra hinkar där man gör varje hink lagom stor.

• Buffert- eller Lågrisk-hinken – även kallad för bufferthinken. Här har du pengar du behöver i närtid (0 – 2 år) och vars syfte är att skydda dig eller ge dig möjligheter. Målet är en avkastning strax under inflationen.
• Mellanrisk-hinken – här har du pengar som är på tidshorisonten (3 – 9 år) där målet är att skydda mot inflation, skydda mot stora svängningar på börsen och fylla på lågriskhinken när det behövs.
• Högrisk-hinken – även ibland kallad för passiva hinken. Här har du pengar som investeras långsiktigt (10+ år) som ska stå för tillväxten i din ekonomi och se till att det finns tillräckligt med pengar när de behövs i långt in i framtiden.
• Lek- eller spekulationshinken – här har du pengar som inte investeras i linje med forskningen, t.ex. krypto, branschfonder, enskilda aktier, alternativa investeringar eller liknande. Sådant som är roligt, lärorikt, spännande och kan gå hursomhelst. Storleksmässigt: max 10% av högriskhinken.

Tricket är att ovan är en modell som du kan anpassa till din egen situation. Jag vet att många även döper om hinkarna eller t.ex. tar bort den sista då man inte känner något behov av en lekhink.

Som vanligt är värdet communityn och dess tankar om modellen. Så läs vidare nedan, dyk ner i de olika hinkarna och ställ sedan en fråga i communityn eller se vad andra tänker och tycker.

Lycka till med ditt sparande,
Jan, Caroline, Oliver och communityn