Vanliga frågor och svar om sparande

Det absolut enklaste sättet att komma igång - som tar mindre än 10 minuter - är ett sparande via en fondrobot som Lysa eller Opti.

Det är helhetslösningar som guidar dig genom hela processen. Det är även så vi placerar våra egna pengar. Självklart går det bra att även välja en fond på din vanliga bank om du inte vill ha en fondrobot.

Börja gärna med vår kom-igång-guide →

Forskningens generella rekommendation är att månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en bred, billig (=avgift under 0.4%), passiv och global aktieindexfond givet att man inte behöver pengarna på 5, 10 eller fler år. Varje bank har en sådan indexfond idag.

Väldigt förenklat kan du se en global aktieindexfond som en påse innehållande en liten andel i världens 1.000 - 10.000 största bolag. Det är ett bra sätt att inte lägga alla äggen i samma korg och sprida riskerna. Över en 10-års period ger det dessutom bäst sannolikhet att lyckas.

Du hittar vår communityns lista med de bästa fonderna per bank här och här kan du läsa mer om hur man väljer ut fonder på ett klokt sätt enligt forskningen.

Det matematiskt korrekta svaret är: "investera allt på en gång" eftersom en av de viktigaste faktorerna i sparande är tiden pengarna är investerade.

Däremot är det känslomässigt korrekta svaret: "sprid ut det över tid." Få saker är så jobbiga som att investera allt på en gång, för att därefter vara med om en nedgång på 30% på 30 dagar, något som hände under Corona 2020. Risken man tar är att man hoppar av och därmed gör dubbelfel. Man säljer när det är som billigast och missar uppgången.

Vår vanliga slutsats när det gäller dessa situationer är: använd 50-50-regeln och gör både och. Lägg in den del direkt idag och sprid ut en annan del över tid. Läs mer i vår sammanfattning: investera allt på en gång eller sprida ut över tid? →

En vanlig fråga i communityn är "Hur investerar jag 200.000 kr?" eller "Hur ska jag göra med 2 mijoner?". Som vanligt beror svaret på.

Det korta svaret är: gör ingenting de första månaderna. Sitt på händerna i några månader. Man ska aldrig ta beslut kring pengar under stress, för att de bränner i fickan eller man känner dåligt samvete. Utifrån ett livstidsperspektiv, gör de månaderna varken till eller från. Sätt dem på ett bankkonto med insättningsgaranti så att du får lugn och ro att fatta ett informerat beslut.

Beroende på hur stor summan är i förhållande till din övriga ekonomi (läs på om rikedomstrappan) så kan man antingen titta på alternativ som att amortera på befintliga lån. Det är aldrig fel eftersom du ofta kan ångra dig och ta upp lånet igen. Ett annat alternativ är att att investera dem, men beroende på summa bör det göras i steg.

Om summan är riktigt stor, ta hjälp av en finansiell rådgivare för att undvika göra onödiga misstag. Det är ofta värt det.

Det är en jättesvår fråga att svara på eftersom varje situation är unik. Det som avgör svaret är förutsättningar som t.ex. vad är det för fonder och aktier? ger en eventuell försäljning upphov till skatteeffekter eller ej? Därför är det korrekta svaret att ta hjälp av en rådgivare som kan hjälpa dig med just din situation, eller bolla med oss i communityn.

Generellt kan man dock säga att det alltid förbättrar ett sparande att gå från ett sparande med dåliga odds till bättre odds. Allt annat lika är det nästan alltid bättre att byta en aktiv fond mot en passiv fond, att byta enskilda aktier mot en indexfond eller byta en dyr fond mot en billig fond.

En av världens mest framgångsrika investerare svarade så här på frågan:

• För att de flesta människor har inte tålamodet att bli rika långsamt.

Det vi tjatar om är ett sparande i linje med forskningen som ger dig goda odds över tid. Men det är just det här över tid som är "haken". Det kommer kräva många år innan du ser resultatet. Det är därför t.ex. krypto som kan se stora svängningar på daglig basis är så lockande, å andra sidan är oddsen på lång sikt för det sämre.

Vi har en lista med de fonder vi tycker är bäst. Om en fond inte är med på den listan så är det av en anledning. Ofta för att den inte har tagit sig genom vår urvalsprocess för fonder.

Du får mer än gärna ställa en fråga om din fond i forumet så hjälps vi åt. Det enda vi ber om, gör en sökning först, sannolikheten är stor att vi redan svarat eller haft en diskussion om fonden (det är få fonder vi i communityn missar 🙈)

Vi själva säljer inte finansiell rådgivning och därför brukar vi rekommendera att använda en finansiell rådgivare. Vi har sammanställt en sida med tips på hur du använder en rådgivare bäst och de finansiella rådgivare vi själva har använt och communityn gillar.

Helt ärligt så spelar det en marginell roll. Oavsett vilket alternativ du väljer så kommer du ha ett bättre sparande än de flesta andra. Vi har en preferens för fondrobot för att det är en allt-i-ett-lösning medan andra ogillar det.

Du hittar vårt resonemang med för- och nackdelar för de fondrobot vs indexfond här och de bästa fonderna hittar du här.

Sedan att välja mellan två olika indexfonder eller mellan Lysa och Opti, det spelar också en högst marginell roll. Gå på känsla och välj den som är bäst.

Om du vill spara på ett etiskt, hållbart och socialt ansvarigt sätt så är faktiskt de flesta globala indexfonderna idag screenade på de faktorerna. Det är faktiskt som så att det är svårt att hitta en global fond som inte exkluderar bolag. Vill du ha extra hållbara alternativ då brukar vi rekommendera att titta på fondrobotarna Lysa och Opti som har helhetssparanden som tar hänsyn till dessa aspekter.

Svaret beror på vad man lägger i "tryggt" och "säkert". Mitt svar är - av förklarliga skäl - ja, det är det. Men man måste vara väl medveten om under vilka förutsättningar det gäller. Ett av de viktigaste sambanden att vara medveten om är sambandet mellan tid / sparhorisont och sannolikheten att gå plus. Ju längre du sparar, desto högre är sannolikheten.

Samtidigt behöver man också vara medveten om att allt sparande innebär en risk. Värdet kommer att öka och minska i värde. Lite beroende på vad man investerar i kan man bli av med hela det investerade beloppet (hög sannolikhet för enskilda aktier, låg för en global indexfond).

Jag rekommenderar att lägga lite tid på att läsa framförallt vår artikel: "Var inte rädd för risken"

Vi har flera guider för hur man sparar till olika mål, men i grunden är det faktiskt exakt samma principer som gäller. Det enda som förändras är ju sparhorisonten. Att spara på 10 års sikt spelar ingen roll om man sparar till barnen, pensionen eller ekonomisk frihet. Principerna för sparandet är samma. Men läsa gärna vidare:

• Spara till barn och barnbarn
• Maxa pensionen: 7 tips att veta
• Investera som företagare