Hem » Spara och investera » Våra tankar om ekonomisk rådgivning och finansiella rådgivare

Tips på finansiella rådgivare och våra tankar om ekonomisk rådgivning

Tips på hur du hittar den bästa finansiella rådgivaren för dig

När jag började investera kände jag mig ensam. Jag tänkte ofta: “Vem kan jag lita på?” och ”Vem kan egentligen hjälpa mig?” Ganska snabbt insåg jag att många rådgivare – särskilt på banken – spelar ett helt annat spel än vi småsparare. Därför vill jag här dela med mig av mina bästa tips för hur du hittar en finansiell rådgivare som faktiskt står på din sida. För ja – det finns riktigt bra hjälp att få där ute. Och i många fall är den värd varenda krona.

Finansiell rådgivning är en riktig djungel. Du får råd från alla håll – sociala medier, tidningar, poddar, vänner och “experter” som dyker upp i flödet. Problemet är att många av råden är dyra, subjektiva, ovetenskapliga – och många gånger direkt dåliga.

Bankernas rådgivare är ofta bättre än många andra, men i slutändan är de säljare. De får sin lön av banken – och deras jobb är att tjäna pengar till banken, inte till dig och mig. Det är näst intill omöjligt för en rådgivare på Swedbank att rekommendera en fond från Handelsbanken, hur bra den än är.

Ett grundproblem med hela finansbranschen är att rådgivare ofta tjänar olika mycket pengar beroende på vilket alternativ du väljer. Det innebär att råden sällan är helt objektiva. Ett exempel: om du väljer en fond med 1,4 % avgift i stället för en med 0,2 %, så tjänar rådgivaren sju gånger(!) mer på det första alternativet. Och då har vi inte ens nämnt kickbacks, provisioner och andra dolda ersättningar som gör en mörkrädd.

Det här är några av anledningarna till att vi inte ger ekonomisk rådgivning, inte säljer egna finansiella produkter, eller vill förvalta dina pengar. Det ger oss friheten att prata om det som vi själva tycker fungerar, utan att du behöver känna någon som helst press. Vi har ingen aning om hur du väljer att förvalta dina pengar – precis som det ska vara.

Mitt enda mål är att du ska kunna fatta ett välinformerat beslut. Nedan har jag samlat de viktigaste lärdomarna och insikterna jag samlat på mig om finansiell rådgivning – från det att jag började investera 1996 och fram till idag. Och faktiskt – jag rekommenderar att använda en finansiell rådgivare, men sannolikt inte av de anledningarna du tror. 😉

Jan, släpp taget om handbromsen i sparandet nu!

Ricard Nylund

Finansiell rådgivare

Många tror att det stora värdet med en finansiell rådgivare är att man får tillgång till bättre investeringar, att de är bättre på att välja fonder eller att de har kunskap som jag själv inte besitter. Tyvärr är nästan alla de tre sakerna helt fel.

De största värdena med en finansiell rådgivare är att:

• det är en person som kan titta på ens portfölj helt utan känslor och berätta om den med stor sannolikhet kommer att uppnå de mål jag satt upp
• det är någon som kommer skydda mig själv från att göra dumma misstag när man får feeling (”jag ska köpa X”) eller när man snurrar upp sig eller freakar ut (”det är annorlunda nu”)
• de har sett hundratals portföljer, familjer och situationer och har en mycket större referensram kring hur man kan göra, vad som har hänt, hur man kan tänka och vad man missat.
• det är någon man kan outsourca sina ekonomiska frågor eller sin ekonomiska oro till, så att portföljfrågan inte är något som tar mer energi än nödvändigt.

För dig som vill ha tipsen direkt. Jag rekommenderar att ”shoppa runt” för att se vilken rådgivare som man får bäst kemi med men också för att se de breda penseldragen. Det som alla tre rådgivarna säger spontant, oberoende av varandra, bör man nog lyssna på. 🙂

Nedan hittar du de tre som jag rekommenderar, har använt själv och haft som gäster i podden. Alla dessa bedriver rådgivning inom eget bolag istället för att vara på en storbank. Ta det som ett kvalitetstecken.

• Ricard Nylund, RiCap, e-post: ricard.nylund@ricap.se
• Henrik Tell, Effektiv FF, e-post: henrik.tell@effektivff.se
• Per Palmström, Evida, e-post: per@evida.se

För dig som har fått en större summa pengar och därmed hamnat i ett skifte i livet, då rekommenderar jag att ta kontakt med:

• Moa Diseborn, Studio Molodi, e-post moa@molodi.se
• Eller, med mig även jag inte tar lika många klienter som Moa

Du kan läsa mer om dem nederst på sidan. Läs vidare nedan och hojta gärna till med frågor, kommentarer eller funderingar i forumet.

Värdet med en finansiell rådgivare

Som jag skriver i introduktionen upplever jag att det är väldigt vanligt att man har fel förväntningar på en finansiell rådgivare och därmed blir det också lätt att både bli lurad eller besviken.

En duktig finansiell rådgivare är som kan svara på mina frågor, hjälpa mig att ta fram en strategi utifrån mitt nuläge och mitt önskade läge – och därefter faktiskt genomföra den. En bra rådgivare gör att jag kan släppa tankarna på börsen och fokusera på resten av livet.

Det är också en person vars viktigaste uppgift är att skydda mig från mig själv – att hindra en själv från att göra misstag som kostar onödiga poäng i ekonomimatchen. Många tror att ekonomisk framgång handlar om att göra stora vinster. Men i praktiken handlar det ofta om att undvika de stora misstagen. Det är viktigare att undvika förlust än att vinna. Faktiskt. Några exempel är:

• ha fel saker i sin portfölj (som t.ex. enskilda aktier, illikvida, dyra eller aktiva investeringar)
• ha fel balans i sin portfölj i förhållande till de mål och nuläge man har (min synd)
• sälja i panik när börsen faller
• ha en åsikt om framtiden som gör att man ändrar sitt sparande
• ha en övertro på sin egen förmåga
• ta felaktiga risker
• gå på känsla istället för rationalitet
• bromsa när man skulle gasat, eller tvärtom.
• med mera.

Många riktigt bra rådgivare hjälper dig att se det du själv inte ser. Ett exempel från vårt community: ett par fick rådet att sluta månadsspara – och i stället börja ta ut pengar varje månad för att leva ett rikare liv här och nu. Jag fick rådet: ”Jan, släpp taget om handbromsen i sparandet.” Det är vid dessa tillfällen rådgivning är som mest värdefull.

Naturligtvis handlar det även om att bidra med sakfrågor såsom: strukturera pensioner och uttag från företag enligt 3:12-reglerna på ett skatteeffektivt sätt, analysera livförsäkringar och skydd för familjen, hjälpa till vid bodelningar, arv, företag eller utlandsekonomi och så vidare.

bra investerare blir man först när man är gammal…

En finansiell rådgivare har sett hundratals, ibland tusentals, ekonomier och livssituationer. De har sett vad som fungerar, vad som inte gör det – och beteenden som tenderar återkomma. En finansiell rådgivare som vi känner uttryckte det som:

Det tar tyvärr tid, 10 – 20 år, att bli en god investerare. Problemet är att många av oss har då för lite tid för att njuta av erfarenheten och ha ränta-på-ränta att jobba på den.

Det ger dem ett breddperspektiv som du och jag sällan kan få på egen hand. Utöver den erfarenheten har de också den formella kunskap och de tillstånd som krävs för att bedriva ekonomisk rådgivning på riktigt.

Ett vanligt misstag är tron att rådgivaren ska tipsa om “bästa aktierna” eller ha tillgång till hemliga investeringar. Men det är inte det det handlar om. Alla rådgivare vi rekommenderar har i grunden samma syn på sparande som vi:

• Man ska spara, billigt, brett, långsiktigt, regelbundet och automatiskt i en indexfond / fondrobot och balansera sparandet med antingen bankkonto eller säkra räntefonder.

Med andra ord – precis det vi ofta tjatar om. Om du således hamnar hos en rådgivare som rekommenderar något annat än ovan, då är vårt tips – spring därifrån!

Lista med finansiella rådgivare vi gillar

Här kommer en sammanställning av de som jag brukar rekommendera och som jag har använt själv eller har haft som gäster på RikaTillsammans. 

För tydlighetens skull och undvikande av missförstånd: Jag har en relation med flera av dem och har anlitat dem själv eller haft dem som gäster på RT eller Patreon. Om du kontaktar dem, kan det utgå en ersättning för kontaktförmedlingen (tänk sponsrad länk). Jag har dock inte fått någon ersättning för att de är med på denna lista. Många har känt sig kallade, få har blivit utvalda. 🙈

Du får gärna både hälsa från mig om du tar kontakt med dem, men framförallt återkoppla gärna med din upplevelse. ❤️

En bra rådgivare kan vara en av de bästa investeringarna du gör – inte för att hen slår index, utan för att hen hjälper dig hålla dig till det som fungerar. Det gör livet lite rikare. Lycka till med ditt sparande!