Sparfällan och konsten att använda sina pengar för ett rikare liv

Därför är avsnittet viktigt

De flesta som lyssnar på ekonomipoddar sparar förmodligen redan tillräckligt - kanske till och med för mycket. I detta avsnitt får du verktyg för att identifiera om du fastnat i sparfällan och konkreta regler för hur du kan använda pengar på sätt som faktiskt gör livet rikare. Vi utmanar tanken att mer sparande alltid är bättre.

VD:n som ångrade snålheten

Jack Welch, VD för General Electric, fick en hjärtattack och överlevde. När en journalist frågade vad han tänkte i vad som kunde varit hans sista stund svarade han: "Fan också, jag spenderade inte tillräckligt med pengar." Han insåg att han alltid köpt billiga viner trots sin förmögenhet - ett resultat av en fattig uppväxt.

Mamman som sparar på pensionen

Vi berättar om en 70-årig mamma med 20 000 kr i pension som sparar 5 000 kr varje månad. Det väcker frågan: vad är poängen med att ha som mest pengar när man dör? Många fastnar i sparbeteenden från yngre år och klarar inte växla om när de inte längre behöver spara.

Två frågor som visar balans

Ben Carlson säger att du sparar rätt när du mår lite dåligt över båda dessa frågor: "Tänk vilka saker vi hade kunnat köpa idag om vi inte sparade så mycket" OCH "Tänk vad mycket pengar detta hade kunnat bli i framtiden om vi inte hade köpt det". Balans är när båda gnager lite.

Regler för att säga ja

Ramit Sethi har regeln: inga begränsningar på böcker och förrätter. Vi adopterade förrättsregeln - om du vill ha förrätt, ta den utan att kolla priset. Sådana ja-regler gör livet enklare eftersom du slipper förhandla med dig själv varje gång. Skapa egna regler för vad som gör ditt liv rikare.

Dubbla regeln för balans

Nick Maggiuli föreslår tvågångsregeln: shoppa vad du vill, men lägg lika mycket i sparandet. Köper du skor för 3000 kr måste du också spara 3000 kr extra. Det skapar automatisk balans mellan konsumtion och sparande, även om det gör skorna "dubbelt dyra".

Korten du spelar i livet

Vi har alla olika "kort" att spela: trygghet, spontanitet, lustfylldhet, busighet. Problemet är när vi överspelar ett kort - som att alltid spela trygghetskortet. Tricket är att identifiera vilka kort du har och medvetet välja att ibland spela ett annat för att skapa balans.

Tidsfönster du inte får tillbaka

Vissa möjligheter kommer aldrig tillbaka. Dina barn är bara fem år en gång. Din 70-åriga mamma kan resa nu men kanske inte om 10 år. Att vänta tills du har "tillräckligt" kan göra att du missar dessa tidsfönster. Det handlar inte om spendera för spenderandets skull utan att fånga möjligheter.

Sparsamhetströghet - när vanor fastnar

Morgan Housel beskriver "savings inertia" - när goda sparvanor blir så inrotade att du inte klarar byta växel även när du nått målet. Många vill ha pengar för att slippa tänka på dem, men när sparfokuset blivit del av din identitet är det svårt att släppa. Grattis, du vann spelet - men kan du spela något annat?

Maslows trappa och pengar

Professor Kate Lamberton kopplar sparande till trygghetsnivån (nivå 2) i Maslows behovstrappa. Problemet är när vi fastnar där istället för att använda pengar för högre behov som självförverkligande. Det vore synd om sparare inte använde sina pengar för att tillgodose dessa högre behov.

Ekonomisk oro i förklädnad

Översparande kan vara ekonomisk oro i förklädnad. Symptom: planerar för osannolika worst case-scenarios, räknar med extremt låga uttag (2% istället för 4%), sparkvot över 50%, oförmåga att växla från spara till spendera, vägrar spendera på saker som skulle göra livet enklare (som städhjälp vid 85 år).

Kontrovers: Konsumtion som bidrag

Vi utmanar synen att konsumtion alltid är dåligt. Konsumtion är en förutsättning för produktion - utan konsumenter finns inga producenter. När du går på restaurang bidrar du inte bara till din egen glädje utan till samhällsekonomin. Efter corona blev detta extra tydligt.

Automatisera uttag som du automatiserat sparande

Precis som du automatiserat sparande kan du automatisera uttag. Lysa har automatisk uttagsfunktion - sätt 2000 kr/månad till ditt konto. Välj utdelande fonder istället för ackumulerande. Organisera din ekonomi för att underlätta användning, inte bara sparande.

Från utgift till investering i välmående

Skifta perspektiv: en massage är inte en utgift utan en investering i hälsa. Att köpa tid genom att delegera är inte lathet utan smart resursanvändning. Att flyga business class på långa resor är inte lyx utan investering i att komma fram utvilad.

Vad skulle göra livet rikare genom att ta bort?

Ett rikare liv behöver inte betyda mer - det kan betyda mindre. Vi funderar på att sälja huset och flytta till hyresrätt. Minimalism kan vara rikedom för vissa. Frågan är: vad i ditt liv tar energi som du skulle må bättre av att släppa?

Träna på att spendera klokt

Att använda pengar för maximal livskvalitet är en färdighet som måste tränas. Som någon som aldrig druckit vin inte kan sätta ihop en vinkällare. Börja smått: testa en dyr hobby, köp den där boken, unna dig förrätten. Det tar tid att bli duktig på att spendera.

Viktiga nyanser att komma ihåg

• Detta handlar INTE om konsumtion för konsumtionens skull

• Dyrare är inte automatiskt bättre - hitta vad som ger dig värde

• För vissa är sparande och se pengarna växa det som ger mest glädje

• Ekonomisk trygghet är fortfarande viktigt - det handlar om balans

• Var autentisk - följ inte andras regler om de inte passar dig