Om bra och dåliga lån, husköp och spara till konsumtion
Just. Keep. Buying. Del 2
De flesta av oss är uppväxta med perspektivet ”lån är dåligt”, men tänk om det inte är helt sant? Tänk om det till och med finns bra lån? Vidare tittar vi även på hur man kan resonera kring husköp och sparande till större konsumtion t.ex. kontantinsats, bil, bröllop och motsvarande.
Om bra och dåliga lån, husköp och spara till konsumtion Avsnitt 251 Just. Keep. Buying. Del 2. Publicerat 3 år sedan.
Äldre information: Vi försöker alltid se till att våra avsnitt, information och ämnen alltid är aktuella. Högst sannolikt är detta relevant även idag, men vi vill bara att du ska vara medveten om att det är publicerat mer än 18 månader sedan (2022-04-24). Tvärtom gäller ju många gånger, ju äldre information, desto mer relevant eftersom den bestått tidens tand ("The Lindy Effect"). 😁 Är du osäker? ställ en fråga i forumet så hjälps vi åt.
Denna artikel kan innehålla sponsrade länkar.. Vår tanke kring samarbeten.Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:07:40 - Saving is for the poor; investing is for the rich
- 00:11:05 - Debt isn't good or bad, it depends on how you use it
- 00:15:30 - Vi har lärt oss att lån är dåligt
- 00:23:30 - Att låna kan ibland sänka risken
- 00:28:38 - En neutral inställning till lån och skulder
- 00:34:34 - Överamortera inte ditt bolån
- 00:41:17 - Ta ett preventivt lån
- 00:43:51 - Only buy a home when the time is right
- 00:50:17 - Boendet är inte en investering utan en konsumtion
- 00:57:10 - Belåning kan användas för att slå index
- 01:03:05 - Varför ökar bopriser?
- 01:08:50 - When saving for a big purchase, use cash
- 01:14:36 - Tumregel kring sparande och tidshorisont
- 01:18:39 - Omvandla inflation till tid
Referens: Saknas.
Sammanfattning, guldkorn och citat från avsnittet
Våra och communityns tankar, insikter och förslag på nästa steg utifrån avsnittet.
I dagens avsnitt fortsätter vi diskussionen utifrån Nick Magiullis bok ”Just. Keep. Buying.” som släpptes nu i april. Boken bygger på ett 20 tal principer, där vi i den förra delen gick genom de första fem. I denna fortsätter vi diskussionen även om vi gör en ganska lång avstickare för att anpassa den till svenska förhållanden.
Principerna vi pratar om i dagens avsnitt är (1-5 pratade vi om i förra delen, avsnitt #250) följer nedan med ett försök till sammanfattning med de viktigaste delarna.
6. Debt Isn’t Good or Bad, It Depends on How You Use It
Det gäller att skilja på bra och dåliga lån. Det enklaste sättet är att ställa sig frågan: Gör det här lånet mig rikare (bra) eller gör det mig fattigare (dåligt)? Det spelar således sällan någon roll hur stort det är, hur hög räntan är eller liknande. Målet med konversationen i avsnittet är inte att rekommendera att belåna hus och hem, snarare att bli av med ryggradsreflexen att alla lån är dåliga. Det är inte sant.
T.ex. är CSN-lånet i år helt och hållet räntefritt, du kan på Avanza låna upp till 3 Mkr till 0 % ränta givet ett antal förutsättningar och därifrån går räntan upp beroende på säkerhet och ekonomisk situation. Tricket är egentligen att leka bank. Dvs. att titta på: 1) Vad kan jag låna pengar för? 2) Vad kan jag placera dem för? 3) Är nettovinsten värt risken och avkastningen? I vissa fall kommer svaret vara ja, och i andra fall nej.
7. Only Buy a Home When the Time Is Right
Den andra bärande konversationen är när ska man köpa ett boende som vi och Nick anser är när:
kan se att du kan vara kvar på samma ställe i minst 10 år
har en stabil familjesituation och inte behöver ett annat boende inom 10 år.
har en stabil karriär och ekonomisk situation
har råd och kan ta höjd för ökade kostnader (eller bind ränta)
är medveten om att huset kostar 1-2 % av värdet i underhåll per år
är medveten om att det även kostar tid och energi
är medveten om att boendet inte är en investering utan en konsumtion
är medveten om att boende historiskt har utvecklats som inflation
8. When Saving for a Big Purchase, Use Cash
Det sista vi pratar om är att pengar som ska användas inom 3 år bör sparas på bankkonto med insättningsgaranti. Det är något vi har sagt länge, men Nick tar resonemanget till nästa nivå och räknar om det i tid. Dvs. att om du sparar 1000 kr/mån och du behöver 36 000 kr så kommer du behöva spara i 37 månader till följd av inflationen (=2 %). Dvs. att det är värt att spara en månad extra för att vara garanterad pengarna när man behöver dem. Brytgränsen då man ska byta mellan bankkonto och räntefonder går vid ca 3 år.
Vi hoppas du gillar avsnittet!
Jan och Caroline
Vanliga frågor och svar
Nedan har vi sammanställt svar till några av de vanligaste frågorna. Om du inte hittar svaret nedan, ställ gärna en fråga i forumet.
Saknar du en fråga? Ställ gärna en fråga i forumet.
Relaterade avsnitt, artiklar och annat kul
Om du gillade detta avsnitt, då kan du även gilla nedan:
Andra sidor som länkat hit
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Communityns tankar om avsnittet
Nedan följer 9 av totalt 32 kommentarer. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Ytterligare saker vi tror att du kan gilla
Om du gillade detta, då kan du även gilla nedan:
Snacka om otur när jag tänkte…
Det ska ju självklart vara 100 kr.
Jag bläddrade i bildspelet och studsade på det s.k. triviala exemplet…
Även exemplet med insättningen är fel.
Jodå @janbolmeson, helt rätt, man säger precis så angående Ordspråksboken, kapitel och vers.
lyssnar vidare
Jag ser f ö fram emot svenska pensionsavsnittet. Om det inte redan är klart så skulle jag uppskatta lite matematik kring pensionens påverkan om man går t ex 5, 10, 15 eller 20 år i förväg. #FIRE
Jag tycker att man ska vara försiktig med resonemanget att inflationen minskar bolånet. Detta fungerar ju bara om lönerna hänger med upp i samma takt.
Riksbanken tror att större delen av inflationen är av tillfällig natur pga höjda kostnader för el och bränsle. Arbetsgivarorganisationerna kommer att ta fasta på detta i lönerörelsen och hävda att man har ökade kostnader och måste hålla igen för att rädda kvar jobben. Kvar står man då med ännu mer pengar som måste betalas varje månad eftersom i princip allt man handlar liksom bolån, el, värme etc.också blir dyrare, utan att man får en motsvarande högre lön. Detta bör då också slå på sämre förväntad avkastning på börsen via indexsparande åtminstone. Det kanske ordnar upp sig på sikt men de närmaste åren tror jag att de med mindre marginaler får räkna med att spara sig ur det här, och spara rejält.
Sen om man har studielån eller lån på Avanza för 0%, det hjälper ju inte så länge index backar, det är rena förlusten trots 0% i ränta om man satt in pengarna i något som har negativ värdeutveckling.
Alltså att man måste väga in det aktuella läget också. Kanske har vi ett antal jobbiga år framför oss nu där vi inte kan förvänta oss att det ser ut som det gjort de senaste 10 åren och att man då anpassar “rådgivningen” mot den situationen.
Off topic
Hallå @janbolmeson
Lyssnade inledning av poddavsnittet, hörde att man kunde bli patreonmedlem för en lägre summa ifall man exempelvis är student. Försöker med lägre summa men det går inte.
Bifogar skärmbild
Då får du rikta den kritiken till JB. Hans exempel är rubricerat “Trivialt exempel” i bildspelet. Det var hans benämning jag refererade till. Sen var exemplet i sig trivialt men då måste man ju också säkerställa att det blir rätt för annars kanske även de som trodde att det var trivialt funderar på varför det inte blir som de själva tror…
Jag tror att man behöver tänka både på generellt och aktuellt perspektiv.
Nu äntligen hittade jag knappen
Direktlänk till att gå med Patreon:
OK då. Jag har väl iofs inget emot att kalla det trivialt men om man inte klarar att räkna rätt själv på siffrorna så slår det ju fel. En annan brist för de som inte är så slängda i procenträkning eller inte förstår hur ränta fungerar är att han inte sa något om att det avsåg ett år, vilket jag tolkar som underförstått bortsett från räknefelen. Alternativt hade han bara kunnat gjort en uppställning direkt på ränteprocenten och visat skillnaden uttryckt i ränta och sen exemplifierat med några olika belopp.
Alla som semi-slaviskt följer Lyxfällan är inte ett dugg förvånade.