Ny EU-lagstiftning gör fondavgiftertydligare (men högre)
med Patrik Adamson (Lysa)
Förra året kom en ny lagstiftning från EU som ställer krav på fondbolag att redovisa alla sina kostnader. Det ger oss som småsparare en klarare bild av avgifterna vi betalar, vilket är bra eftersom jag ser avgiften som en väldigt viktig faktor vid val av fond och vid ens långsiktiga sparande. Det såg vi i förra veckans avsnitt.
Ny EU-lagstiftning gör fondavgiftertydligare (men högre) Avsnitt 306 med Patrik Adamson (Lysa). Publicerat 2 år sedan.
Äldre information: Vi försöker alltid se till att våra avsnitt, information och ämnen alltid är aktuella. Högst sannolikt är detta relevant även idag, men vi vill bara att du ska vara medveten om att det är publicerat mer än 18 månader sedan (2023-06-03). Tvärtom gäller ju många gånger, ju äldre information, desto mer relevant eftersom den bestått tidens tand ("The Lindy Effect"). 😁 Är du osäker? ställ en fråga i forumet så hjälps vi åt.
Denna artikel kan innehålla sponsrade länkar.. Vår tanke kring samarbeten.Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Introduktion
- 00:04:35 - Varför är det viktigt med avgifter?
- 00:10:30 - Avgifter i finansbranschen är annorlunda
- 00:17:45 - Högre avgift motsvarar inte en bättre kvalitet inom finans
- 00:21:10 - Billigast är dock inte alltid bäst
- 00:27:41 - Avgiften är den mest prediktiva faktorn
- 00:32:13 - Håller riktlinjen om 0.4% fortfarande?
- 00:37:28 - Om växlingsavgifter
- 00:43:47 - EU-lagstiftningen kräver ny redovisning av kostnader
- 00:51:11 - Räntefonderna kommer drabbas mest
- 00:55:10 - Hur slår det hos LYSA?
- 01:06:27 - Aktie/fonddepå hos LYSA och det sämsta rådet
Referens: Saknas.
Sammanfattning, guldkorn och citat från avsnittet
Våra och communityns tankar, insikter och förslag på nästa steg utifrån avsnittet.
Nyligen kontaktade Patrik Adamson från LYSA mig och meddelade att avgiften för deras fondrobot kommer att stiga. Men trots höjningen skulle vi inte betala mer. Initialt var jag förvirrad. Den blir högre, men jag kommer inte betala mer. Dessutom ska den höjas när hela LYSAs grej är att sänka avgifterna. Döm min förvåning. Då berättade Patrik om den nya EU-lagstiftningen som började gälla förra året.
Allt som handlar om avgifter är ju kul så jag bjöd in Patrik till ett bonusavsnitt för att göra oss andra klokare. Nu ska det sägas att vi nästan kidnappade Caroline (och nu dig) för att höra oss nörda om fondavgifter. Jag inser att kanske inte alla tycker det är lika kul som vi. Därför är detta ett bonusavsnitt som vi ändå försöker hålla på en förståelig nivå. Hoppas jag i alla fall. 
Men för att det från början:
- Ju lägre avgift, desto mer pengar till dig (det var temat i förra veckans avsnitt)
- Ju billigare, desto bättre produkt (oftast i alla fall).
EU-lagen som hjälper oss att se avgifterna tydligare är enligt mig ett bra initiativ av EU. Men det innebär också att många fondbolag just nu har lite av hela-havet-stormar då de måste redovisa kostnader som aldrig tidigare redovisats eller kanske ens mätts, till exempel spread-kostnader. Samma fond kan till synes också ha två HELT OLIKA avgifter på t.ex. Avanza som har uppdaterat enligt de nya reglerna och Nordnet som inte har gjort det.
Fler än jag har t.ex. noterat att samma fond kan ha två helt olika avgifter hos olika plattformar, beroende på hur snabbt de anpassat sig till de nya reglerna. Till exempel är avgiften för Länsförsäkringar Global Index 0.20% hos Nordnet men 0.23% hos Avanza. Spiltan Räntefond Sverige ligger på 0.59% hos Avanza och 0.10% hos Nordnet och på Spiltans egen hemsida.
Vår stående rekommendation, LYSA självt, har nu justerat sin avgift till 0.374% från tidigare 0.3327% för en 100% aktier-portfölj. Det viktiga att notera är dock:
Det SER ut som en höjning, men i praktiken så betalar vi idag INTE mer än vad vi gjorde igår.
När allt har stabiliserat sig kan det vara läge att se över sina fonder. Nu när vi har mer insyn kan vi se vilka fondbolag som verkligen strävar efter att hålla sina avgifter låga. Generellt kommer indexfonder att se den minsta förändringen (ungefär +0.03%), medan en genomsnittlig aktiefond kommer att ligga runt +0.17% och en genomsnittlig räntefond runt +0.20%. Vissa fonder kan dock se en ökning på upp till +0.50%. Det ryktas att vissa hedgefonder kan öka med så mycket som +2.00%, vilket är ganska extremt. 
Min poäng är: om du loggar in och plötsligt ser att LYSA eller någon av fonderna vi brukar rekommendera plötsligt har blivit dyrare, så är det sannolikt en redovisningsteknisk effekt och ett nytt normal läge. Inte att fonden har höjt avgiften egentligen. En bonus är att du nu dessutom känner till något som inte andra vet och kan framstå som lite mer nördig. För det är väl allas vårt mål i livet?
Vi pratar mer om detta i vårt bonusavsnitt med Patrik Adamson från LYSA, som var den som uppmärksammade oss på detta ämne. Vi återkommer snart med ett ordinarie avsnitt där vi har Pensionsmyndigheten som gäst.
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Patrik
Vanliga frågor och svar
Nedan har vi sammanställt svar till några av de vanligaste frågorna. Om du inte hittar svaret nedan, ställ gärna en fråga i forumet.
Saknar du en fråga? Ställ gärna en fråga i forumet.
Relaterade avsnitt, artiklar och annat kul
Om du gillade detta avsnitt, då kan du även gilla nedan:
Andra sidor som länkat hit
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Communityns tankar om avsnittet
Nedan följer 9 av totalt 39 kommentarer. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Missa inte något – få våra uppdateringar
till din inkorg!
Få tillgång till våra senaste bästa tips, verktyg, avsnitt, videor, grafer och studier – direkt i din mejl!
- Notis till din mejl när vi släpper något nytt
- Kostnadsfritt, du kan sluta när du vill
- Någon gång i veckan
Om inte formuläret ovan visas, klicka här!
Ytterligare saker vi tror att du kan gilla
Om du gillade detta, då kan du även gilla nedan:
Jag tror ditt exempel med Avanza vs Nordnet är fel?
Avanza har alltid inkluderat transaktionskostnader. I inloggat läge visar de både utan och med
Total avgift: 0,23%
Varav förvaltningsavgift 0,20%
Nordnet har aldrig inkluderat transaktionskostnader. Så de visar 0,20%. Men om man klickar på Kostnadsredovisning så inkluderas transaktionskostnader, och då visas:
TOTALT: 0,23%
Vad jag försöker säga är att siffrorna för LF Global på Avanza och Nordnet inte har ändrat sig.
Early Preview?!
Bra ämne du valt denna gång. Det är en ganska stor förändring som det skrivs alldeles för lite om i min mening. Skönt få klarlagt hur de nya bestämmelserna kommer te sig i verkligheten.
Exakt. De gör “rätt” enligt den nya lagstiftningen. Det är i min mening Nordnet som borde bli mer som Avanza än tvärtom. Eller hjälp mig om jag missförstått?
Grejen är att lagstiftningen började egentligen gälla 1 juli 2022, men typ ingen var i fas, så man sköt på det till 1 januari 2023, men nu är vi 6 månader in och fortfarande är det många som inte uppdaterat. Problemet för många fonder är att de inte har hållt reda på sina transaktionskostnader, än mindre har de hållt koll på spread-kostnaderna i transaktionerna.
Som Patrik sedan också säger, så är det ju vissa market makers som har tagit betalt via spread istället för att ta betalt direkt, så det är lite kaos hos många fondbolag vad jag förstår.
Nej, bonus.
Känner att det här var på gränsen att publicera då nördmätaren slog i taket. Caroline räddar oss lite och jag har klippt bort 30 minuter. Så jag tänkte att jag gör en fuling och lägger in det som ett extra-avsnitt och lägger det nästa ordinarie nära inpå.
De som gillar kan lyssna på båda, annars får man ett enklare avsnitt att ta till sig med Agneta från Pensionsmyndigheten imorgon.
Är det inte det vi håller på här varje dag på RT forumet? Alla aktiva skribenter på den här bloggen?!
. Varför tror du att jag har bytt mellan så många globala indexfonder under årets gång 
?
Vi slår nördmätaren i taket varje dag då vi diskutterar allt i mikro detalj
Haha, absolut. Det är bara när man är inne och diskuterar den interna spread-kostnaden för en fonds transaktioner och är lite upprörd över att de inte behöver redovisa den interna skatteavbränningen på amerikanska utdelande aktier eller valutaväxlingsavgifter på baspunktsnivå… då är det nog kört för en…
Jag tyckte citatet om att man får vad man inte betalar för var klockrent. Om man betalar 2,7% i avgifter får man ju behålla resterande 97,3%. Förstod inte det kluriga i det.
Ah, jag hade missförstått att
De flesta unga använder nog Avanza, och då om jag förstår rätt nu kommer inte avgiften ändras där?
Det är bara att storbankerna/Nordnet som tillslut behöver inkludera transaktionsavgifterna mer transparent så att finala siffran blir samma som det man alltid sett på Avanza?
Tråkigt att Lysa inte varit lika transparent som Avanza i det avseendet. Däremot märkte jag precis att de verkar ha ny design på sin hemsida, väldigt fin!
Hahaha… TACK! Jag tyckte det också, men när till och med Patrik försöker rädda mig med ett Warren Buffett-citat(!?) så kände jag att jag var ute och reste. Så tack! Ska nästan gå och väcka @carolinebolmeson som vilar och visa henne din kommentar.
Då blir man förbannad och stoppar allt i 100% Plus Allabolag Sverige index som troligtvis kommer ge mer avkastning totalt långsiktigt än bredaste global index. Blir billigast men lite högre risk. Men det får man leva med om man ska inte bli arg på dyrare försäkring
resten av livet 