Hem » Avsnitt » Ny EU-lagstiftning gör fondavgifter tydligare (men högre)306

Ny EU-lagstiftning gör fondavgiftertydligare (men högre)

med Patrik Adamson (Lysa)

Förra året kom en ny lagstiftning från EU som ställer krav på fondbolag att redovisa alla sina kostnader. Det ger oss som småsparare en klarare bild av avgifterna vi betalar, vilket är bra eftersom jag ser avgiften som en väldigt viktig faktor vid val av fond och vid ens långsiktiga sparande. Det såg vi i förra veckans avsnitt.

Nyligen kontaktade Patrik Adamson från LYSA mig och meddelade att avgiften för deras fondrobot kommer att stiga. Men trots höjningen skulle vi inte betala mer. Initialt var jag förvirrad. Den blir högre, men jag kommer inte betala mer. Dessutom ska den höjas när hela LYSAs grej är att sänka avgifterna. Döm min förvåning. Då berättade Patrik om den nya EU-lagstiftningen som började gälla förra året.

Allt som handlar om avgifter är ju kul så jag bjöd in Patrik till ett bonusavsnitt för att göra oss andra klokare. Nu ska det sägas att vi nästan kidnappade Caroline (och nu dig) för att höra oss nörda om fondavgifter. Jag inser att kanske inte alla tycker det är lika kul som vi. Därför är detta ett bonusavsnitt som vi ändå försöker hålla på en förståelig nivå. Hoppas jag i alla fall. 

Men för att det från början:

• Ju lägre avgift, desto mer pengar till dig (det var temat i förra veckans avsnitt)
• Ju billigare, desto bättre produkt (oftast i alla fall).

EU-lagen som hjälper oss att se avgifterna tydligare är enligt mig ett bra initiativ av EU. Men det innebär också att många fondbolag just nu har lite av hela-havet-stormar då de måste redovisa kostnader som aldrig tidigare redovisats eller kanske ens mätts, till exempel spread-kostnader. Samma fond kan till synes också ha två HELT OLIKA avgifter på t.ex. Avanza som har uppdaterat enligt de nya reglerna och Nordnet som inte har gjort det.

Fler än jag har t.ex. noterat att samma fond kan ha två helt olika avgifter hos olika plattformar, beroende på hur snabbt de anpassat sig till de nya reglerna. Till exempel är avgiften för Länsförsäkringar Global Index 0.20% hos Nordnet men 0.23% hos Avanza. Spiltan Räntefond Sverige ligger på 0.59% hos Avanza och 0.10% hos Nordnet och på Spiltans egen hemsida.

Vår stående rekommendation, LYSA självt, har nu justerat sin avgift till 0.374% från tidigare 0.3327% för en 100% aktier-portfölj. Det viktiga att notera är dock:

Det SER ut som en höjning, men i praktiken så betalar vi idag INTE mer än vad vi gjorde igår.

När allt har stabiliserat sig kan det vara läge att se över sina fonder. Nu när vi har mer insyn kan vi se vilka fondbolag som verkligen strävar efter att hålla sina avgifter låga. Generellt kommer indexfonder att se den minsta förändringen (ungefär +0.03%), medan en genomsnittlig aktiefond kommer att ligga runt +0.17% och en genomsnittlig räntefond runt +0.20%. Vissa fonder kan dock se en ökning på upp till +0.50%. Det ryktas att vissa hedgefonder kan öka med så mycket som +2.00%, vilket är ganska extremt. 

Min poäng är: om du loggar in och plötsligt ser att LYSA eller någon av fonderna vi brukar rekommendera plötsligt har blivit dyrare, så är det sannolikt en redovisningsteknisk effekt och ett nytt normal läge. Inte att fonden har höjt avgiften egentligen. En bonus är att du nu dessutom känner till något som inte andra vet och kan framstå som lite mer nördig. För det är väl allas vårt mål i livet? 

Vi pratar mer om detta i vårt bonusavsnitt med Patrik Adamson från LYSA, som var den som uppmärksammade oss på detta ämne. Vi återkommer snart med ett ordinarie avsnitt där vi har Pensionsmyndigheten som gäst.

Många hälsningar,
Jan, Caroline och Patrik