Livförsäkringar:Allt du behöver veta

Mycket att smälta här!

Haha, ja, kanske dagens understatement… Jag började häromdagen skriva lite, skrev lite till och lite till och så här sjukt mycket senare så blev det “oj, vad mycket det blev.” Tycker därför att rubriken “Allt du behöver veta” är passande för en gångs skull.

Inte lyssnat än men läst lite och testat deras räknare.

Alltså, i min värld är det som en kombo av en Trad med engångsutbetalning (återbäring) samt med ett dödsfallsbelopp som försäkring.

En udda fågel men spännande produkt som jag inte hade någon aaaaaaaaning om att det fanns. Nudge, nudge, wink, wink, till vem som nu sköter deras marknadsföring. Om de ens har någon sådan funktion. Om inte så borde det vara ett givet område att satsa på för att sprida kunskapen om denna typ av lösning

Som 55+ och snart i FIRE/RE så ser jag fortfarande inte att det är något vi behöver. Skulle en av oss trilla av pin så klarar sig den andre på kapital och återbetalning av TJP. Men det kan såklart bero på att vår kostnad med en kvarvarande skulle gå ner med runt 40% eftersom vi bara har 20% i fasta kostnader (by design)

Det sagt, så hade jag vetat att detta fanns när vi var 30-40 år så hade vi utan tvekan tagit en sådan vardera som långsiktigt skydd. Även om vi är barnlösa.

Det är ju insikten av att vanliga livförsäkringar blir dyrare och dyrare ju äldre man blir (= högre sannolikhet att de behövs) som gjort att vi avstått sådana produkter och istället sparat/investerat för att skydda den kvarvarande på det sättet.

Den viktigaste tanken är nog den med både och för många av oss lyssnare. Att det är olika djur för olika behov som kompletterar varandra.

Ska bli spännande att lyssna Kommer garanterat att gräma mig att jag inte visste om detta för 20 år sedan eller så. Men det är ju inte första gången sen jag hittade RT

@NiclasF får svara själv, men jag håller med om att det är ett sätt att se det…

Ja, ni har ju en enormt robust ekonomi. Utifrån det jag känner till om dig så är ni nog det där specialfallet och undantaget som bekräftar regeln. En livförsäkring i er situation och ålder finns det ju inget behov av. Jag själv kommer ju trappa ner vårt eget försäkringsbehov snart. Mycket jag upplever har peakat i år #åldras-med-värdighet

Exakt. @NiclasF föreslår det faktiskt också när vi gör fördjupningen och analysen. Exempel: jag kör både Skandia och Änkan.

• Skandia (billigast naturlig premie) kör jag nu när det är billigt och jag är 42 år. För varje år som går så blir den premien dyrare, MEN, för varje år så ökar ju min tjänstepension, barnens ålder och Carolines avstånd till pensionen minskar. Därmed minskar också behovet av livförsäkringen och man kan trappa ner den.
• För det långsiktiga behovet har vi Änkan där premien trappas ned ju äldre man blir.

På det sättet använder man båda typernas fördelar och anpassar dem till sin livssituation.

VIlken tur att de inte fanns på den tiden… #försök-till-tröst…

Ha ha! Trodde de funnits sen 1740 eller något som jag tyckte mig se någonstans. Känner mig genast mycket gladare

Jo jag inser det. Därför jag även skrev att om det funnits/jag hade vetat som något yngre är det definitivt något vi satsat på. Så att det blev tydligt.

Sen tycker jag den är så pass spännande att vi nog ändå ska ta med det i årliga reviewn vi gör av vår ekonomi i början på nästa år. Det kan ju finnas gap i planen som skulle kunna fyllas med denna även på 5-15 års horisont. Måste tänka igenom det nu när jag vet att detta finns.

Så tack för du gjorde ett avsnitt om dem

Bellman sökte jobb som kamrer 1762 och fick inte jobbet då ingen vill gå i borgen för honom eftersom man hade de facto en riktig skattkista med pengar på kontoret…

Du kan ju alltid slå dem en signal, @NiclasF och hans kollegor är ju minst lika nördiga som vi. Även ni som kanske kommer ihåg Alexander från Avanza så gillar han också Änkan.

Det var detta jag tänkte på och trodde produkten funnits sedan dess

@janbolmeson

Vad hände med försäkringar som rör ens ”humankapital” om det åker ner i rännstenen medan man fortfarande lever, eller kommer det senare?

Sedan minskar väl även skyddet i takt med att man amorterar? Ganska snopet att få ut 20% av det ursprungliga beloppet på försäkringen för att man amorterat 80% av lånet.

Känner att jag behöver lite tid innan det kommer.

Lyssnade en bit.

Jag fattade inte alls varför man behöver en livförsäkring vid FIRE?

En FIRE portfölj är ju redan en sån. Räcker den för en familj borde den räcka lite bättre (krasst men… ). Man får tänka att bortfallet under FIRE är ett bortfall av en kostnad, inte en inkomst.