Jan, släpp taget om handbromsen i ert sparande!

Enligt Ricard ligger värdet inte i bättre investeringstips utan i planering, att undvika misstag och outsourca ekonomisk oro. Vanguard-studier visar att rådgivare kan bidra med cirka 3% extra värde årligen genom bättre riskhantering och att förhindra panikbeslut. För många är den psykologiska tryggheten värd kostnaden.

Att vara för defensiv med investeringar kan kosta sjusiffriga belopp över tid. Om börsen går upp 30% ett år och du missar det på grund av för låg aktieandel kan det handla om hundratusentals kronor i utebliven avkastning. Många RT-medlemmar ligger för defensivt efter börsfall.

Likvidbufferten är 1-6 månaders utgifter på sparkonto för akuta behov som trasiga vitvaror. Reservbufferten ligger i räntefonder för 2-4% extra avkastning och används för planerade utgifter inom 12 månader eller för att klara börsfall utan att sälja aktier. Storleken beror på livssituation och utgiftsmönster.

Egentligen när som helst enligt Rickard - man ska inte vänta tills "huset brunnit ner". En ekonomisk hälsokontroll kan vara värdefull vid livshändelser som familjebildning, bostadsköp eller när man närmar sig pension. Även den som sparar bra kan få värde av att optimera sin strategi.

Ricard förespråkar att inte överamortera om man har stabilt jobb och kassaflöde. Med dagens räntenivåer kan avkastningen på investeringar överstiga räntekostnaden. Amortera enligt minimikrav (1-2%) men investera resten. Undantag: om man sover dåligt av skulder är det värt att amortera för trygghetens skull.

Överaktivitet och att vilja för mycket med investeringar - många har en "lekhinke" med spekulativa placeringar. Man överkomplicerar med spännande investeringar istället för att hålla sig till enkla lösningar. Många är också för defensiva efter börsfall och missar därmed återhämtningen.

Vid 30: Sätt mål för familj och boende, prioritera kortsiktigt sparande före pension. Vid 43: Planera för sommarställe och barnens kontantinsatser, justera risk efter kommande utgifter. Vid 55: Fokusera på uttag och om pengarna ska räcka livet ut eller gå i arv. Flexibilitet är viktigt då livet sällan går enligt plan.