Buffert: tips, råd och överkurs
Konkreta tips och allt du behöver veta om buffert
I dagens avsnitt får du våra bästa tips, råd och tankar kring buffert. Du får svar på frågor som: ”Hur stor buffert ska man ha?” och ”Var ska man ha sin buffert?”, men du får även en fördjupning och några tankespjärn. Vi diskuterar nämligen även när man inte behöver buffert, hur man kan tänka kring buffert när man har ett stort sparande, nackdelarna med buffert och hur man faktiskt kan ta smartare buffert-beslut. 
Tre månadslöner i buffert – alla har hört det, men kommer regeln från en amerikansk studie från 1985. I detta avsnitt dyker vi djupt i buffertens värld och upptäcker att många har antingen för stor eller för liten buffert. Vi utmanar gamla sanningar och visar när du faktiskt inte behöver någon buffert alls.
Buffert: tips, råd och överkurs Avsnitt 342 Konkreta tips och allt du behöver veta om buffert. Publicerat 1 år sedan.
Äldre information: Vi försöker alltid se till att våra avsnitt, information och ämnen alltid är aktuella. Högst sannolikt är detta relevant även idag, men vi vill bara att du ska vara medveten om att det är publicerat mer än 18 månader sedan (2024-01-18). Tvärtom gäller ju många gånger, ju äldre information, desto mer relevant eftersom den bestått tidens tand ("The Lindy Effect"). 😁 Är du osäker? ställ en fråga i forumet så hjälps vi åt.
Denna artikel kan innehålla sponsrade länkar.. Vår tanke kring samarbeten.Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:02:18 - Buffert i media
- 00:04:56 - Ämnet förtjänar mer
- 00:08:46 - Buffert är lösning på vissa problem
- 00:10:31 - Viktig information
- 00:12:15 - Buffert för trygghet och frihet idag samt imorgon
- 00:13:20 - Min flickvän trodde jag vänsterprasslade
- 00:16:20 - Syfte med buffert: komplettera mitt övriga sparande
- 00:17:44 - Syfte med buffert: öka möjlighetsutrymmet
- 00:19:28 - Syfte med buffert: frihetskapital
- 00:21:47 - Syfte med buffert: omställningsmöjlighet i livet
- 00:24:55 - Faktorer som påverkar: utgifter
- 00:31:07 - Inkomsternas påverkan på buffert
- 00:42:14 - Risktolerans och volatilitet
- 00:44:01 - Finansiell termometer
- 00:47:39 - Riskattityd och börsens påverkan på mitt humör
- 00:51:57 - Var ska man placera sin buffert?
- 00:56:44 - Bra möjlighet att ta lån? Buffert kanske inte behövs då
- 01:03:42 - Tänk om buffert inte är så smart? Alternativkostnaden...
- 01:05:07 - Modell: buffert på sparkonto eller ha den investerad?
- 01:10:04 - Kan man låna billigt, då bör man överväga investera bufferten
- 01:13:24 - Olika typer på buffert
- 01:15:22 - Försvarsbuffert
- 01:16:42 - Likviditetsbuffert
- 01:17:58 - Buffert eller amortera?
- 01:21:43 - Sprinta igång med en buffert
- 01:25:22 - Det är OK att använda sin buffert
- 01:31:18 - Hur stor ska bufferten vara?
- 01:33:40 - När behövs INTE en buffert?
Referens: Saknas.
Sammanfattning, guldkorn och citat från avsnittet
Våra och communityns tankar, insikter och förslag på nästa steg utifrån avsnittet.
Communityns och våra tankar om buffert
Buffert kan göras väldigt enkelt. De klassiska råden låter:
- Börja med en buffert innan du börjar investera
- Buffertens syfte är att skydda mot oförutsedda händelser och hjälpa dig med omställning i livet
- Ha en buffert på minst 1 – 6 månadslöner (snitt: 3 mån)
- Ha bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti
De är bra och klassiska av en anledning. Men vi tycker att ämnet förtjänar mer. Det finns så mycket spännande att prata om kring buffert som sällan får utrymme i media. Exempel är:
- Finns det sätt att minska storleken på bufferten som behövs?
- Hur relaterar buffert till t.ex. mitt övriga sparande? Behövs bufferten ens?
- Vad är alternativkostnaden för att ha en buffert? I form av t.ex. förlorad avkastning?
- Hur kan jag ta hänsyn till t.ex. möjligheten att jobba lite extra?
- Vad är sannolikheten för att jag faktiskt behöver bufferten?
- Hur hänger min buffert ihop med min egen risktolerans?
- Ska jag amortera eller ha pengar i buffert?
Det här undersöker vi i dagens avsnitt som även är en sammanfattning av många diskussioner i forumet och communityn. Vi hoppas att du gillar det, för det ger verkligen några riktiga tankespjärn. Som att t.ex. om man har en hög möjlighet att låna pengar, så kan det faktiskt vara smartare att investera sin buffert och utnyttja lån för att lösa den akuta händelsen.
För undvikande av missförstånd: de allra flesta borde ha 1-3 månaders utgifter som buffert på ett sparkonto med insättningsgaranti. Resonemanget om alternativkostnad och andra buffert-lösningen är överkurs när man vet vad man gör och har kommit en bit på sin ekonomiska resa.
Som vanligt finns det en kortare sammanfattning, bildspel och artikel på hemsidan. Se länkarna nedan.
See you in the comments!
Jan and Caroline
Vanliga frågor och svar
Nedan har vi sammanställt svar till några av de vanligaste frågorna. Om du inte hittar svaret nedan, ställ gärna en fråga i forumet.
Saknar du en fråga? Ställ gärna en fråga i forumet.
Relaterade avsnitt, artiklar och annat kul
Om du gillade detta avsnitt, då kan du även gilla nedan:
Andra sidor som länkat hit
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Communityns tankar om avsnittet
Nedan följer 9 av totalt 123 kommentarer. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Ytterligare saker vi tror att du kan gilla
Om du gillade detta, då kan du även gilla nedan:
Mycket bra avsnitt! har 15 minuter klar och mycket att tänka på.
Kan säga att all info på så kort tid leder till lite härdsmälta i hjärnan men får försöka klura ut och få ett grepp på helheten haha.
Ska bli spännande att lyssna på. Perfekt tajming för oss då vi börjar ifrågasätta vår bufferts placering (inte storlek)
Nu har jag inte lyssnat än utan bara ögnat igenom bildspelet, men ett par frågor. Sorry om svaren finns i avsnittet
Kanske missförstod KIID-tabellen.
Sant. Men om man går på det så får man väl utgå från att buffertbehovet är marginellt till portföljens storlek - eller att man kan använda t.ex. värdepappersbelåning.
Inte som ett direkt case. Men värdepapperslån borde väl täcka det? Sedan fungerar väl även konsumtionslån. Räknar i mitt alternativkostnads-case på 15% i ränta på ett lån i 6 månader.
@janbolmeson Skrattade åt ”försvarbudget”—jag gjorde precis samma miss flera gånger i mitt inlägg och fick kontrollera åtskilliga gånger att ingen slank igenom. Inte helt säker på att jag fångade alla
Lite tur att jag varken kan ta lån eller skaffa kreditkort, så slipper tänka på olika alternativ.
Men min buffert är nog både en livsfond och buffert, där pengar tas till tandläkarkostnader, skokostnader, minisemestrar, dyrare handikapphjälpmedel och större inköp till hemmet. Tror 3-5 månadsutgifter är rimligt att sikta på, då skor, tandläkaren och roadtrips under sommaren ofta går på 1-2 månadsutgifter per år.
Ja kanske det men titta på den igen. Jag fick uppfattningen att om man accepterar ±30% i värde så kan man köra buffert i globalt index KIID 5. Men det är kanske inte så det ska tolkas? Kanske förtydliga det?
Jag vet inte om det är en bra idé. Man ”stackar” ju riskerna att man behöver bufferten i samband med en börskrasch med ev tvångsförsäljning som följd. Typ att en olycka sällan inträffar ensam syndromet. Inte riktigt det man kanske vill med buffert när man inte längre tjänar några pengar.
Det är väl sånt som inte direkt borgar för god nattsömn tänker jag. Kan ju skapa den där nervositeten som Jar-Head menade, att man är så beroende av sitt kapital att man inte lever
Skeptisk till den lösningen men däremot att fundera på de andra alternativen med lågrisk investering i räntefonder och/eller en del aktier.
Jag tycker den beräkning som gjordes är jättebra, men tycker den kan förbättras ett steg till—hur stor är sannolikheten att man kan ta ur ur den investering man lagt bufferten i, utan att förlora på det?
För mig är inte alternativet bara att ta kreditkort/värdepapperslån, ett alternativ är också att ta ut ur fonderna. Ofta är börsen på eller nära ATH, så jag förlorar inget på att ta tillbaka bufferten från där. Även om börsen inte är ATH så förlorar jag ”7%” avkastning, vilket är mindre än t ex 20% ränta på kreditkort.
Räknar man med denna sannolikhet får man ännu mindre värden än din uträkning gav.
Vips så har vi en En (1) hinks modell med 100% i aktier
Å tänk, det är precis så jag ser på det
Jag har dock lagt mig på 80/10/10 (a/r/guld) i några år nu för att hantera sequence-of-return-risken, men jag tänker att jag kommer skala upp till 100/0/0 igen om typ tio år.
Mer om hur jag tänker i relation till det här:
No guts, no glory konceptet