Analys av en privatekonomi:Ett ungt par i 30-årsåldern utan barn
Man kan analysera i princip alla ekonomier på samma sätt. Det handlar om att börja identifiera målen, därefter undersöker man inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna. Det hjälper i sin tur att hitta möjligheterna, riskerna, styrkorna och svagheterna som sedan kan bli till en ekonomisk plan.
Analys av en privatekonomi:Ett ungt par i 30-årsåldern utan barn Avsnitt 330 . Publicerat 1 år sedan.
Äldre information: Vi försöker alltid se till att våra avsnitt, information och ämnen alltid är aktuella. Högst sannolikt är detta relevant även idag, men vi vill bara att du ska vara medveten om att det är publicerat mer än 18 månader sedan (2023-11-12). Tvärtom gäller ju många gånger, ju äldre information, desto mer relevant eftersom den bestått tidens tand ("The Lindy Effect"). 😁 Är du osäker? ställ en fråga i forumet så hjälps vi åt.
Denna artikel kan innehålla sponsrade länkar.. Vår tanke kring samarbeten.Innehållsförteckning
- 00:00:00 - Intro
- 00:06:18 - Upplägget för analysen
- 00:11:24 - Mål och drömmar
- 00:14:34 - Sätt prislapp på drömmarna
- 00:20:32 - Inkomsterna
- 00:31:43 - Utgifterna
- 00:34:29 - Resultaträkningen och dess nyckeltal
- 00:44:10 - Tillgångarna och skulderna
- 00:55:41 - Balansräkningen och dess nyckeltal
- 01:03:33 - Risker & Svagheter
- 01:09:13 - Möjligheter & Styrkor
- 01:15:31 - Sammanfattning
Referens: Saknas.
Sammanfattning, guldkorn och citat från avsnittet
Våra och communityns tankar, insikter och förslag på nästa steg utifrån avsnittet.
Ett önskemål från er i communityn har länge varit att titta på och analysera olika portföljer och ekonomier. Häromveckan fick jag ett meddelande här på forumet från en av er som skrev:
Jag har länge tänkt göra ett inlägg som är ganska standard här på RikaTillsammans-forumet där man berättar om sin ekonomi och frågar om man kan/ska göra på något annat sätt. Är inte riktigt så sugen på att “outa” mig men skulle gärna få lite tips/råd på hur jag kan strukturera upp det bättre om det nu skulle behövas.
Jag tänkte att det kunde vara ett tillfälle att göra ett provavsnitt och se om det är något som ni gillar. Vi strukturerar upp personens ekonomi, vi tittar på den utifrån några olika aspekter, resonerar och avslutar med några funderingar och tips. Syftet med avsnittet är också tvåfaldigt:
- Det kan vara roligt att se någon annans ekonomi och höra oss resonera kring det.
- Det naturligtvis mycket mer intressanta är att göra liknande analys på sin egen ekonomi genom att inspireras av oss och med stolthet stjäla en del av resonemangen.
I det här fallet är det en ekonomi som skulle kunna sammanfattas i:
- Ungt par, där frågeställaren är 29 år och tjänar bra. Sambon pluggar för nävarande.
- Boende i bostadsrätt för ca 2 MSEK. Bunden ränta på ca 1% där bindningsperioden löper ut i december.
- Önskan om ett större boende och familj inom 5 år, en ekonomisk trygghet, en till två resor per år och en viss ekonomisk flexbilitet.
- Ett stort sparande i förhållande till åldern, både i form av månadssparande och kapital.
Vi angriper analysen på samma sätt som jag skulle gjort vilken annan ekonomi som helst. Alla ekonomier består ju nämligen av:
- En resultaträkning bestående av inkomster och utgifter
- En balansräkning bestående tillgångar och skulder
Utifrån resultat och balansräkningen kan man sedan räkna ut ett antal nyckeltal som är relevanta att ställa upp, jämföra och mäta över tid. Några av nyckeltalen som vi diskuterar är:
- Resultaträkningen – resultat, sparkvot, passiva utgifter och aktiva utgifter. Vi tar även med några överkursnyckeltal såsom: FIRE-tal, aktiva och passiva inkomster och därmed även ekonomisk trygghet och ekonomisk frihet.
- Balansräkningen – belåningsgrad, ribbor för amorteringskravet, nettförmögenhet (total och bara finansiell) samt soliditet.
Därefter gör vi en klassisk SWOT-analys där vi tittar på frågorna:
- Vilka är möjligheterna och styrkorna i deras ekonomi?
- Vilka är riskerna och svagheterna i deras ekonomi?
I det här fallet konstaterar vi att de har en god ekonomi, att de kanske borde titta på det där husköpet något tidigare men också att de tar en juridisk risk (sambos, ej gifta) samt saknar en del riskförsäkringar. Jag har väl även en åsikt om direktägande av enskilda aktier samt fonden Avanza Zero som inte är på min topplista direkt.
Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får mer än gärna kommentera om du inte håller med, om vi har glömt något eller du tycker annorlunda! Det är ju första gången vi gör det här, så det vore konstigt om det var perfekt från början. 
Tack för denna veckan!
Jan och Caroline
Vanliga frågor och svar
Nedan har vi sammanställt svar till några av de vanligaste frågorna. Om du inte hittar svaret nedan, ställ gärna en fråga i forumet.
Saknar du en fråga? Ställ gärna en fråga i forumet.
Relaterade avsnitt, artiklar och annat kul
Om du gillade detta avsnitt, då kan du även gilla nedan:
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Communityns tankar om avsnittet
Nedan följer 9 av totalt 78 kommentarer. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Ytterligare saker vi tror att du kan gilla
Om du gillade detta, då kan du även gilla nedan:
Mycket bra initiativ. Tycker det här framstår som en föredömlig riktning för RT. Här slås många flugor på smällen, så att säga.
Snötass!
Hej, ni kan få analysera vår familjs ekonomi om ni vill.
44år Gifta, två barn. Villa.
Intressant avsnitt och upplägg.
Gärna ett avsnitt med ett par i 40-årsåldern som gjort det som 30åringarna planerade att göra. Kanske @Collector som anmälde sig ovan?
Sen gärna ett avsnitt med ett par runt 60 som uppföljning.
Spännande med många olika livsresor.
Jan: “Jag tänker man är i början på sin ekonomiska resa”
En svart katt travar förbi i bakgrunden. Ont omen?
Jätte bra avsnitt!
Jag ställer gärna upp också! Nyfiken hur vi ligger till jämfört med andra 40 åringar.
Vi båda är 39-år
)
2 barn i lågstadiet
Bostadsrätt (obelånad)
Bostadsrätt nr 2 hyr vi ut (privatuthyrningslag)
Fin sparkvot (vad vi tror
Har inga drömmar att köpa varken bil eller villa
Här har du ett singelhushåll.
40 år med hus, bil och en relativt hög lön.
Men: började plugga och jobba sent och spara i fonder alldeles för sent. Det är först det senaste 1,5 året jag har börjat pytsa in ett bra månadssparande.
Som bonus ska jag nog snart bli sambo, (något jag aldrig varit tidigare) och vi har väl inte riktigt klurat ut ännu hur vi ska göra med vår gemensamma ekonomi.
Snötass är grå med vit tass. Hon drar bara lycka med sig.
Intressant avsnitt😊 Vi är två vuxna (sambos) 32 år gaml, varit ett par i nästan 12 år. Har två barn, 4 år och 4 månader. Bor i hyresrätt, har hund, bil (utan lån). Båda har csn lån oc tjänar brutto 29.000 och 33.150.
Skulle beskruva oss som förvirrade med vad vi vill med våra pengar i framtiden. Hade varit roligt att bli analyserade😊
Tack igen Jan och Caroline!
Bra ang försäkringar och att försöka komma igång med husköp. Men det bästa tyckte jag var Jans åsikter på slutet ang gemensam ekonomi. Vet inte varför folk är så skraja för det…