Simulera din egen FIRE / Pension

Superbra!!! Precis vad jag velat göra men inte förmått få till! Stort tack!

Jättebra att du tar upp svagheterna också så det är tydligt. Av dem tror jag de mest störst påverkan är

• Skatten - som du säger kan man simulera sin skatt i pension på Skatteverket. Vill man simulera den lägre skatten efter idag 66 år så kan man lägga in ett tidigare fördelseår på SKV. På så sätt kan man göra en separat simulering av ens skattesats från 55 och framåt och kan då ta sitt eget medelvärde i skattesats och ersätta det med de 30%en som du tagit som default ovan. Så det går att individanpassa själv så att säga. Ska också noteras att den lägre skatten sannolikt kommer att skjuta fram lika mycket som pensionsåldern (nedan) så man ta med det i sin snitt pension skattesats.
• Jag tror pensionsåldern för allmänpension behöver anpassas för många. Som 50+ räknar jag med 68 år för ”full” pension men att jag får ta ut den från 65 år. På Min Pension kan man göra den beräkningen vad pensionen blir från 65 dvs lägre utbetalning för mig eftersom förtida uttag. Så modellen funkar för mig.
  Däremot måste modellen absolut anpassas för de som inte får ta ut pensionen ens med förtida uttag från 65. Kapital och TP måste täcka de extra åren utan allmän pension.

Ska bli jättespännande att använda modellen!

Japp, båda grejerna du nämner stämmer

Man kan lätt ändra när man vill börja ta ut allmän pension genom att ändra år 10 och 20 till andra nummer. Vill man räkna för andra åldrar än 45 år så måste man ändå ändra dessa, så lika bra att ändra till den pensionsålder som gäller för hur gammal man är.

När det gäller skatten för pension så kan det nog bli väldigt oprecist att försöka räkna ut något genomsnittstal, speciellt om man tänker ta ut en del innan 66 och en del efter. Själv räknar jag med att ta ut all pension så fort som möjligt efter 55 och få in den i en ISK, dock utan att trigga statlig skatt. Det blir enklast att simulera, plus att man slipper skatta 30% på avkastningen efter att man fått in det i ISKn, och det kan nog finnas en vinst där. Om jag när jag närmar mig 55 ser att jag kanske kan skjuta på uttaget till efter ålder för den lägre skatten så kommer jag ta ställning till det då, men det är ju minst 11 år till jag behöver klara mig bara på mina privata besparingar då — rätt stor skillnad.

En ny leksak! Tack för sammanställning / intro också.

Jag har redigerat och lagt till lite bilder i instruktionerna för att det ska vara lätt att hitta rätt i formuläret.

Så, nu har jag stöpt om den för vår situation. Lite klurigt första gången men gick fint med dina eminenta instruktioner

Utgick ifrån vår 4 hinkars översikt, uttagsplaner för pensioner och uppskattade årskostnader över tid. Delade upp både intäkter och kostnader i olika års-sjok så som vi planerat tex. kostnader tunga i början men trappar av med ålder något.

Eftersom vi har en mängd pensionskonton för oss båda samt privat sparande i olika portföljer - alltifrån 100/0, 90/10, RT portfölj och 60/40 så gjorde jag helt enkelt enkelt en sammanräkning vad det blev på en “snittportfölj” uppdelat på följande tillgångsslag:

• US stock market (50% av vår snittportföljen aktieandel, kanske något högt men jag har en del enskilda US aktier också)
• Global ex-US stock market (50% av aktieandelen)
• Cash
• Short term treasury (uppskattad andel i stats papper i våra räntefonder)
• Short term investment grade (uppskattad andel företagspapper typ i våra fonder)
• Total US bondmarket (uppskattad andel som är långräntor)
  Tror det blev hyfsat rätt så här första gången

Med brasklappen att jag gjort rätt så ser det väldigt bra ut.

• 99.2% success rate vid 100 år
• 99.9 success rate vid 85 år
• 1st percentile Portfolio End Balance (real) är ca 8% (EDIT) av nuvarande kapitalet kvar

image1433×405 10.9 KB

Nu blir det intressant att optimera och testa lite andra simuleringsmodeller