5 + 25-principen
För dig som vunnit det ekonomiska spelet
Detta är en väldigt enkel mental modell att ta avstamp i för dig som har vunnit eller är på väg att vinna det ekonomiska spelet. Genom att sätta 5 års utgifter på ett bankkonto och 25 års utgifter i en fondrobot (t.ex. med aktie/räntefördelning 70/30 eller 100/0) så kommer du skydda din och familjens frihet.
Anledningen är att 25-delen kommer med stor sannolikhet generera 1 års utgift om året och fylla på 5-delen (enligt 4%-regeln). Det i sin tur leder till att resten av förmögenheten kan placeras precis hur som helst och till vilken risk som helst. Se det lite som tre hinkar; likviditetshink, tillväxthink och lekhink, dvs. en variation på Fyra-hinkar-principen. Du kan även läsa mer i vår artikel om uttagsstrategier.
Självklart behöver du anpassa 5+25-delarna upp och ned efter sin situation.
Communityns tankar, tips och inspel
Nedan följer 4 av totalt 170 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet INTE kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Nedan har vi samlat sådant som vi tror du kan ha glädje av om du gillar denna sida.
Förslag på sidor att besöka
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Relaterade
Andra sidor som länkat hit
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Senaste nytt på RikaTillsammans
3:12-reglerna: allt du behöver veta som småföretagare
10 nov: digital FikaTillsammans med skatteexperten Anders Fridlund från Mazars. Få småföretagare har missat regeringens förslag om att göra om de så kallade 3:12 reglerna för utdelning. Nu när det närmar sig har vi bjudit in skattejuristen och experten[..]
Hur hjälper man barnen med första bostaden?
Kontantinsats och KALP-kalkyl. Vi är många som vill hjälpa våra barn att komma in på bostadsmarknaden. Vårt fokus har alltid varit på kontantinsatsen fram tills att vi fick klok feedback i forumet om att[..]
Ska jag amortera eller investera?
Sammanfattning av en av communityns populäraste trådar. En fråga som direkt eller indirekt berör många av oss i RT-communityn är huruvida man ska amortera eller inte. Som vanligt är det korrekt – men lite tråkiga svaret[..]
Hur stor buffert ska jag ha?
Och ”Var ska man ha sin buffert?”. Buffert är grunden för ekonomisk trygghet, men de flesta har antingen för stor eller för liten buffert. För som vanligt finns det inte ett rätt svar. Den optimala storleken[..]
Börsen går ner mellan var 5 och 10:e dag
Antal dagar då amerikanska börsen gått ned med 1% eller mer. Det är lätt att glömma bort att börsen går ner också. Grafen nedan visar antalet dagar då börsen går ner med 1% eller mer. Eftersom börsen har ungefär 200 börsdagar så pratar[..]
Bara tre anledningarna till att investera: vilka är dina?
Varav två av dem skäms man ofta lite för och pratar inte högt om... (Statman, 2010). Investeringar handlar om mer än avkastning. Forskare vid Santa Clara University beskriver hur vi söker tre typer av fördelar: praktisk nytta, uttryck för identitet och[..]
Tack, en uppföljningsfråga där @janbolmeson:
Är tanken att leva på de pengarna och ibland fylla på kontot så nivån ligger runt 5 års utgifter?
Eller är det “kris-pengar” som man enbart använder om det blir en börskrasch och man inte vill sälja av något? Så länge marknaden är stabil kör man månads/årsvis uttag (vilket går att automatisera via LYSA vad jag förstår).
Finns det något RT-avsnitt om det här jag missat?
Exakt så.
Att det är 5 års utgifter det är för att ha marginal de år som börsen är kass.
Nej, det kommer som en variation på fyra-hinkar-principen (egentligen bara två hinkar, buffert + mellanriskhink). Ska uppdatera den snart.
Borde det inte döpas om till 17,5 + 12,5 årsutgiftsprincipen?
17,5 årsutgifter på bankkonton med ränta och 12,5 årsutgifter i 100% globala aktieindexfonder?
Blir samma som 5+25.
Eller egentligen bara 17,5 årsutgiftsprincipen. 17,5 årsutgifter på bankkonton med ränta och resten i breda aktiefonder. Då hålls det så enkelt som möjligt.
Haha, ni är fantastiska, låt mig få fundera och återkomma…
Men kan vi inte hjälpas åt att utveckla den tillsammans?
Jag tycker i praktiken det är lättare att ta månadsuttagen ur värdepappersbelåningen, och sedan nollställa belåningen varje gång man ombalanserar. Då slipper man hålla på och smådutta med att sälja varje månad.
5-årskontot är kanske en ersättning till det, man kan någon gång med några års mellanrum ombalansera/sälja och föra över pengar till 5-årskontot. Men jag tycker det blir krångligt med uttagsregler osv. Ska man fylla på 5-årskontot varje år, var sjätte månad, bara de år börsen gått upp med x% eller vad? “Skydda sig mot temporära nedgångar” behöver konkretiseras med någon form av uttagsregel.
Jag föredrar att se på alla tillgångar som en enda stor portfölj, inte som hinkar man skickar mellan. Hinkmodeller tycker jag är bra som en initial räkneövning för att se ungefär vilken risk som är lagom för en, men jag tycker bara det blir krångligt att följa den över flera år.
Så enklast möjliga: