Rikedomstrappan nivå 5

Utforska die-with-zero-konceptet

En av de saker jag önskar att fler insåg tidigare är att värdet och antalet saker man kan använda pengar till, minskar med åldern. Oavsett hur frisk 65-åring man är, så gör man inte lika många skidåk som när man var 25 år. Det vill säga att det finns vissa tids- och möjlighetsfönster i livet som man behöver vara medveten om.

Det i sin tur leder till resonemang som: ”Vad är poängen med att vara rikast på kyrkogården?”. Bill Perkins drar det till sin spets där han säger att målet för fler borde vara att dö med noll på kontot. Något vi diskuterar i avsnitt 261 och 262.

Notera att det inte handlar om överdriven konsumtion, att inte ge barnen något arv eller så. Tvärtom. Barn har en större nytta av en mindre summa tidigare i arv än en större senare. Läs mer i vår sammanfattning av boken. Läs mer →

Köp lycka för pengarna

Jo, pengar kan köpa lycka och nej, det finns ingen gräns där det tar slut. I alla fall om man tror på forskningen. Däremot kräver det träning att veta hur man får mest lycka för pengarna. Det är något man måste prova sig fram till, det går inte att lista ut.

Men, man kan få en hel del ledtrådar från de studier som finns som t.ex. köp upplevelser, fokusera på andra, hellre många små nöjen än få stora och betala nu och konsumera senare. Avsnitt 416/417 handlar om just det. Läs mer →

0.01%-regeln för att göra livet rikare

I snitt växer din nettoförmögenhet med 0.01% per dag, eller ca 3.7% per år. Det innebär logiskt att så länge du spenderar mindre än 0.01% per dag, så kommer inte din förmögenhet minska. Det i sin tur innebär också att du har möjligheten att, då och då, använda 0.01% av din förmögenhet för att göra det där lilla extra för att sätta en guldkant på vardagen.

Vissa tycker att det inte känns rätt att utgå från hela nettoförmögenheten (eftersom den innehåller t.ex. pension) men det går utmärkt att relatera till bara den likvida delen. Syftet är att du ska kunna använda dina pengar utan dåligt samvete. Läs mer →

Prova livshjulet

Livshjulet är ett verktyg som ger dig en 360 graders koll på livets olika områden. Livshjulet visar vad som fungerar, hur balansen ser ut och ger tips till de områden man kan ta till nästa nivå. Det hjälper dig att göra livet rikare.

Områdena som Livshjulet hjälper dig att kasta ljus på är bland annat: ”Jobb, karriär och bidrag i världen”, ”Njutning, glädje och kreativitet”, ”Pengar, ekonomi och förmögenhet”, ”Boende och miljöer”, ”Personlig växt, mening och andlighet”, ”Hälsa, energi och välmående”, ”Vänskap och relationer” samt ”Partner, kärlek och familj” samt ”Tid, egentid och närvaro”.

Således blir det en ganska heltäckande bild. Det stora värdet är dessutom samtalet som du kan ha med din partner, barnen, en vän eller någon annan. Gå till Livshjulet på vår verktyg-sida. Läs mer →

Hälsan är din viktigaste tillgång

Man brukar säga: ”Den friske har många önskningar, den sjuke bara en”. Även om det är en klyscha upplever jag den som väldigt viktig. Under åren i communityn har jag sett folk som sparat, drömt om saker och sedan har de fått en plötslig stroke, hjärtinfarkt eller till och med gått bort. Det hände min egen pappa vid 49 års ålder.

Jag tycker inte det ska behövas en sjukdomsdiagnos för att man ska få den där väckarklockan om att det är dags att göra det som är viktigt på riktigt. Ett rikt liv handlar om en balans mellan nu och sen – men framförallt handlar det om att ha möjligheten att leva det liv man vill.

Få av oss relaterar eller uppskattar vår hälsa som vår viktigaste tillgång (den kan till och med köpa oss tid) förrän det är för sent. Så mitt tips är, behandla hälsan som den viktigaste tillgången och investera i den både regelbundet och långsiktigt. Läs mer →

Från optimism till paranoia

När du når nivå 5 är ett av de mentala skiftena att göra att gå från den risktagande optimism som fick dig hit till en sund paranoia som håller dig kvar. Det vill säga att på sätt och vis fokusera mer på försvar än tidigare.

Som Andy Grove sa: "Only the paranoid survive" - vilket blir extra sant när varje investeringsbeslut handlar om tiotals miljoner och du blir ett mål för både rättstvister och människor som vill utnyttja din förmögenhet.

Det som byggde din förmögenhet (koncentration och risktagande) är nu det som kan förstöra den, så diversifiering blir din nya överlevnadsstrategi.

Tänk på exemplen som Seán Quinn och Eike Batista som gick från miljardärer till konkurs genom överkoncentration i enskilda investeringar.

Sälj och börja om

Studier pekar på ett ganska ointuitivt faktum, många av de entreprenörer som har lyckats bäst har sålt av sitt första bolag och börjat om.

En studie från MIT om serieentreprenörer visas att 8 av 10 bolag med en värdering på 1 miljard USD hade minst en grundare sedan tidigare. För varje företag som hade sålts tidigare, hade nuvarande företag 50% högre intäkter.

Genomsnittsåldern för grundaren för de snabbast växande bolagen var 45 år.

Sälja eller driva vidare?

En vanlig fundering för företagare på denna nivån är "sälja eller driva vidare?" Å ena sidan gillar man utmaningen, utvecklingen, tillväxten och sina medarbetare, kunder och leverantörer.

Å andra sidan är det få som kan relatera till ansvaret som kommer med det. Plötsligt är man ansvarig för hundratals eller fler människors ekonomi, vardag och försörjning.

Kom ihåg: det är inget fel med att sälja. Fler ångrar att de inte sålde när de hade chansen än de som ångrar att de sålde för tidigt.

Samtal om arv och förväntningar

Alla vet vi att det bästa sättet att göra ett litet problem stort är att ignorera det. Ett sådant är samtal om dina förväntningar kring arv och generationsväxling.

På denna nivå handlar det om förväntningar med pengarna, vad är okej att de används till och inte? Är det okej att sälja fastigheterna eller tillgångarna? Hur mycket pengar kommer gå i arv? När kommer de göras tillgängliga? etc.

Många funderar på stiftelser, men det är kass ur skattesynpunkt (tyvärr) så de flesta brukar landa i en variant "vi finansierar vad du vill, t.ex. utbildning, eget företag etc men det är inte okej att inte göra någonting".

Hojta till så kan vi rekommendera duktiga människor som kan hjälpa till med samtalen och som har många exempel på hur andra har gjort.

Ifrågasätt drivkraft till nivå 6

Det kan vara lockande gå efter nivå 6, men eftersom 99% av allt på nivå 6 redan är tillgängligt så är frågan om det är värt det?

Enligt Maggiulli är sannolikheten att hamna i nivå 4 ungefär lika stor som att nå nivå 6. Det blir lite enligt resonemanget - varför riskera pengar man behöver för att tjäna pengar man inte behöver?

Sedan vet jag att drivkraften inte är pengar, men det innebär ju också att det handlar om något annat - t.ex. utveckling, bemästra spelet eller något annat. Är det inte något som man skulle kunna få utlopp för genom att spänna bågen i ett annat området?

Bygg ditt team

Förmodligen att slå in en öppen dörr på denna nivån. Men se till att ha duktiga människor runt om dig som du litar på. Misstag är enormt kostsamma i absoluta kronor på denna nivån, mer än 10x gånger mer på de andra nivåerna.

Jag vet att det är lite klurigt i Sverige, men det är också därför vi har en liten community i communityn där vi hjälps åt. Många är lite trötta på storbankernas private banking / family office och gör det istället själva.

Undvik illikvida investeringar

Det är lockande att investera i andra saker än en fondrobot, indexfond eller bankkonto. Särskilt eftersom dessa tre investeringar är skittråkiga. Jag håller med. Jag har testat det mesta från onoterat, solpaneler och skog till vinflaskor. Visst avkastningen kan vara superbra, men sedan kan man bli sittande med de där 6 vinflaskorna som ingen vill köpa eller den där onoterade aktien som inte går att sälja.

Så jag tar idag mycket hellre en investering med en lägre avkastning och hög likviditet än tvärtom. En hög avkastning kan man alltid få till med belåning. Så för de flesta gäller nej till: onoterade aktier, fysiskt guld och alla alternativa investeringar såsom peer-to-peer- eller crowdfunding-invsteringar, vinflaskor och allt som inte är bankkonto eller saker du kan köpa via en nätbank. Läs mer →

Undvik onoterade bolag

Jag avråder från affärsängel-investeringar i onoterade bolag utifrån ett tjäna-pengar perspektiv. Sannolikheten för ett onoterat företag att lyckas är extremt liten. Dessutom tar det alltid mycket längre tid än man tror, det kräver fler rundor och mer kapital än man tror och likviditeten är skitdålig.

Med det sagt, så behöver svenska och lokala företag kapital. Har man en god ekonomi (nivå 4+), är företagare och själv har fått hjälp, då har vi ett moraliskt ansvar att ge tillbaka och ”pay-it-forward”. Har du möjlighet och lust, investera i små bolag och startups, stöd entreprenörer i lokalmiljön, men se det som välgörenhet, ett sätt att ge tillbaka och inte en investeringsstrategi för dina pengar. Sagt på ett annat sätt – det är något för din Lekhink. Läs mer →

1%-regeln för inkomstmöjligheter

Väldigt förenklat kan man säga att 1%-regeln säger att: ”Tacka bara JA till inkomstmöjligheter som kan höja dina förmögenhet med 1%”. Syftet är att hjälpa dig hålla fokus på vad som är värt din tid och energi.

Taget till sin extrem, när man är 6 år är det värt att samla pantburkar, när man är 43 inte lika lönsamt. Genom att koppla inkomsten till nettoförmögenheten får man hjälp att göra rätt sak på rätt sätt. Den förhindrar att man fastnar i gamla mönster, den gör det tydligt när man behöver byta strategi och den illustrerar alternativkostnaden. Läs mer →

Överväg en duktig finansiell rådgivare

Jag rekommenderar nästan alltid att träffa en duktig finansiell rådgivare. Inte för att få tips om bättre investeringar, fonder eller aktier. Nej! Det finns inte. Värdet är istället att ha någon att bolla med, någon som hjälper dig undvika misstag, ta rätt beslut, hålla dig till din plan och outsourca sitt ekonomiska tvivel eller oro till.

Det tar tid att bli en duktig investerare. En rådgivare är en genväg, för hen har sett fler situationer än du och jag. De ska hjälpa dig med de svåra frågorna som finansbranschen ofta undviker t.ex. att få rätt balans i hela din ekonomi i förhållande till dina mål och det liv du vill leva. Att t.ex. ibland faktiskt sluta spara och börja spendera.

Studier visar att de flesta med en finansiell rådgivare får både högre avkastning och mår bättre. Vi har en lista med finansiella rådgivare vi gillar och tips på hur du bäst gör när du väljer en. Lycka till! Läs mer →

Underskatta inte den emotionella sidan av pengar

Moa Diseborn är en god vän och återkommande gäst på RikaTillsammans eftersom hon är expert på den emotionella sidan av pengar. Framförallt när man skiftar nivå i Rikedomstrappan, får en större summa pengar vid t.ex. exit eller arv.

Tillsammans har jag och Moa gjort avsnitt som ”Stealth wealth eller komma ut som förmögen?”, ”Så gör du livet rikare när pengarna redan finns”, ”Problem när pengar inte är ett problem”, ”Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare” och ”Från spara till leva”. Vi har även arrangerat träffat för likasinnade t.ex. på nivå 4+ i rikedomstrappan.

Jag brukar rekommendera att tittlyssna på något av avsnitten ovan och därefter ta ett förutsättningslöst möte med Moa (mejla: moa@molodi.se) om du står i ett skifte, livet inte känns lika bra som det är eller du upplever några av utmaningarna vi pratar om. Du är inte ensam i många av dina tankar. Läs mer →

Rikedomstrappan: nästa steg

Du kan läsa mer om rikedomstrappan och dess olika nivåer som baseras på hushållets nettoförmögenhet (=alla tillgångar minus alla skulder):

• Nivå 1: under 100.000 kr →
• Nivå 2: 100.000 – 1.000.000 kr →
• Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner →
• Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner →
• Nivå 5: 100 miljoner till 1 miljard →
• Nivå 6: över en 1 miljard →

I forumet har vi samlat alla samtal under etiketten "Rikedomstrappan".