Hem » Vardagsekonomi » Boende, bolån och boendeekonomi » Köpa bostad? Börja här!
Köpa bostad? Börja här!
Communityns och experternas bästa tips vid köp av bostad
Köpet av bostad är den största affären många av oss gör. Det är dessutom en klurig affär eftersom det handlar både om känsla, trivsel, dröm och ekonomi samtidigt. Under åren har vi intervjuat flera mäklare och samlat många lärdomar och erfarenheter från communityn. Här får du dem samlade.
Det är allt från tips som ”köp det lite dyrare boendet (givetvis om du har råd), det tenderar minska minst vid nedgång och gå upp mest vid uppgång” till tips som ”överväg på om ni kan skippa andrabilen och lägg 1 miljon extra på boendet så att ni får ett boende som inte behöver bil nr två.”
Läs våra, communityns och experternas tips nedan. Om det därefter är något som du undrar över, starta gärna en tråd i forumet, så hjälps vi åt. Lycka till med ditt köp och dela gärna med dig av dina erfarenheter. Det uppskattas och hjälper andra! 🙂
Communityns bästa tips när du ska köpa en bostad
Här har vi sammanfattat lärdomar, erfarenheter och tips från communityn och de gäster vi har haft på temat "Köpa bostad".
Köpstrategi - var offensiv och tänk långsiktigt
Var offensiv vid köp om du har råd - ta den lite finare bostaden. Det fega valet ger sällan bäst avkastning över tid. Den finare bostaden sticker först uppåt i uppgång och faller minst i nedgång.
Stretcha din budget lite grann om du kan - både risk och reward talar för detta. Men du måste kunna trivas och inte må dåligt av att sträcka dig ekonomiskt.
Om du hela tiden både vill ha ett toppenhus och göra världens bästa affär går det sällan.
Läget är allt - du kan inte flytta huset
Ett bra läge är alltid viktigare än bostadens skick. Du kan renovera huset men inte flytta det. Ett perfekt hus med norrvända trädgården och södervända vägen blir svårsålt. Köp hellre dyrare i bra läge än billigare i sämre.
Bättre läge och planlösning går inte att ändra efteråt. Villor i storstäder är säkrast långsiktigt eftersom det bara finns en av varje villa, vilket begränsar utbudet naturligt. Läget avgör alltid värdet.
Budgivning - förberedelser och strategi
Bestäm maxpris innan budgivning och håll dig till det. För att vinna: visa att du är aktiv, står för det du säger och är schysst. Bygg bra relation med mäklaren - de påverkar säljarens känsla för vem som "känns rätt".
Ha finansieringen helt klar och var enkel att ha att göra med. 20% av alla bostäder går faktiskt inte till högstbjudande - orsaker kan vara att högstbjudande inte sålt sin bostad eller att tvåan har bättre finansiering.
Mäklaren bedömer ofta vem som är säkrast köpare. Ju fler budgivare desto högre slutpris. Vissa höjer med 500 000 för att skrämma, andra med 5 000 för att vara med.
Budgivning - hantera känslorna
Var medveten om att utgångspriser ofta ligger 15-25% under verkligt värde. I hetaste budgivningarna i Stockholm stiger priserna i snitt 12,9% för lägenheter.
Bli inte emotionellt investerad - undvik att betala 200 000 kr extra för "fin tapet" som inte är värd det. Ha flera objekt du tittar på samtidigt. Ta med en vän för att hålla dig till planen och minska stressen.
Kvinnor upplever en högre stressnivå än män under budgivning - förbered dig därför mentalt. Ta pauser under intensiva budgivningar och undvik att fatta beslut i affekt.
Kom ihåg att det alltid kommer fler objekt! FOMO är din värsta fiende.
Budgivning - strategi
Buda strax över jämna miljontals-gränser (4,25 miljoner istället för 4 miljoner) för att vinna över andra budgivare som mentalt satt sitt tak vid den jämna siffran.
Använd "chockhöjning" tidigt för att visa finansiell styrka eller vänta som "gubben i lådan" och överraska när budgivningen mattas av. Identifiera "härmapan" som följer andra utan strategi och driver upp priser.
Var själv en strategisk budgivare - inte en som följer flocken. Observera när "proffsen" lämnar budgivningen - de vet ofta när gränsen för rimligt värde är nådd.
Vänd på den psykologiska pressen; överväg bud som är villkorade t.ex. i några timmar eller dolda.
Räkna på helheten
Vid villaköp tillkommer lagfartsavgift på 1,5% och ofta pantbrev på 2% - på en villa för 7 miljoner blir det över 100 000 kr extra.
För bostadsrätter: multiplicera alltid föreningens skuld per kvm med din yta och lägg till köpeskillingen för att få det verkliga priset. En tvåa för 2 miljoner med 1 miljon i föreningsskuld kostar egentligen 3 miljoner.
Årligt underhåll av villa
Vid villaköp måste du ha minst 50 000 till 100 000 kr i buffert för akuta reparationer. Pannan kan gå sönder veckan efter inflyttning, ett element kostar 18 000 kr, ett fönster 20-30 000 kr.
När du köper villa tar du hela ansvaret för fastighetens skick. Många underskattar kostnaden för drift och underhåll. I communityn argumenterar vi för att kostnaden är 1% av inköpsvärdet och ca 100 kr per kvadratmeter per år.
Ett hus för 10 miljoner kostar utan problem cirka 100 000 kr/år utöver ränta i drift och underhåll om man slår ut allting över en längre tidsperiod.
Frågor om BRF-att ställa till mäklaren
- Hur ser utvecklingen av avgiften ut framgent?
- Vilka renoveringar har gjorts och vilka planeras och när?
- Vad ingår / ingår inte i månadsavgiften?
- Vilka är de gemensamma utrymmena?
- Vem ansvarar för t.ex. balkong, ytterdörr, fönster?
- Finns det lokaler eller lägenheter som hyrs ut?
- Vad borde jag fråga om denna lägenheten?
- Hur ser närområdet ut?
- Vilka andra bor i föreningen?
- Är det en tomträtt eller ej?
Bostadsrättsföreningens ekonomi är superviktig!
Räkna alltid ut föreningens skuld per kvadratmeter - 5000 kr/kvm är bra, 10000 är mycket. Granska årsredovisningen: kolla tomträttsavtal (kan tredubblas vid omskrivning), räntebindning på föreningens lån, avsättningar till underhåll och om föreningen har planerade renoveringar, professionell förvaltning. En dåligt skött (eller liten) förening kommer kosta både pengar och energi.
Lokaler i bottenvåningen är både risk och möjlighet beroende på uthyrningsgrad. Kolla resultatet - minus max avskrivningar är ok, men var försiktig om mycket intäkter kommer från lokalhyror. I storstäder med höga priser är konkursrisken nästan obefintlig - föreningen kan alltid höja avgifterna.
Köpa först eller sälja först
Banken bestämmer ofta åt dig, men om du får välja har båda fördelar. Köpa först ger trygghet att du har tak över huvudet, särskilt om du är kräsen.
Sälja först ger bättre förhandlingsläge och du vet exakt vad du har att röra dig med, men riskerar mellanboende. Din finansiella situation och riskvilja avgör vad som är bäst för dig.
Bankrelationer (för företagare)
Ha alltid en personlig bankrelation - automatiserad kreditbedömning tar nu 13-14 minuter men när det kniper spelar personlig kontakt roll.
Som företagare passar du aldrig i mallen. Banken ger dig paraply när det är sol ute och vill ha tillbaka när det börjar regna. Bygg relationen i goda tider.
Ett tips till dig som företagare är att träffa både privat- och företagsrådgivaren på banken samtidigt. Det underlättar när de kan prata med varandra och t.ex. sätta en potentiellt högre lön än vad du tar ut.
Vissa storbanker har dedikerade privatrådgivare som bara jobbar med företagare. Det kan vara värt att ta reda på inför ett bostadsköp.
Bostaden som investering - den dolda avkastningen
90% av bostadsavkastningen kommer från direktavkastning - den 'hyra' du sparar som ägare, inte från prisstegring. Med 70% belåning och 3% ränta blir avkastningen på eget kapital 15% årligen - till halva aktierisken.
Även med konservativa 50% belåning får du 10% avkastning. En 150-årig studie visar att bostäder gett liknande avkastning som aktier men med halva volatiliteten. Finansinspektionen kräver inte ens amortering under 50% belåning eftersom det anses så säkert.
Köp av villa? Ta hjälp!
Tänk på att du som köpare har ett stort ansvar vid köp. Om du inte är väldigt kunnig bör du anlita en besiktningsman som går genom fastigheten åt dig.
Nu rekommenderar jag inte göra som vi, men vi anlitade faktiskt två. En som skrev protokoll och gjorde den formella genomgången och en som vi bara bad gå genom fastigheten och hjälpa oss tolka besiktningsprotokollet. Det intressanta var att vissa saker anmärkte båda på (det fick vi fixa) medan vissa saker hade de olika åsikt om.
Nyproduktion - dubbel exponering
När du köper på ritning köper du egentligen en option. Har du sålt för 7 miljoner och köper för 7 miljoner är du plötsligt exponerad för 14 miljoner i marknaden. Det gör nyproduktion extra känslig för prissvängningar. Var medveten om denna dubbla risk.
Renovering och utvecklingspotential
Ta in en mäklare för second opinion innan större renoveringar när du köpt. Badrum är säkra investeringar, kök mer tveksamt. Pool, växthus och energieffektivisering värderas högt. K
olla alltid utvecklingspotentialen - attefallshus på tomten, ombildade föreningar med hyresrätter kvar, möjlighet att bygga på vindar eller parkeringsytor.
Målgrupp och områdesanalys
De flesta flyttar inom samma område - ofta extremt kort radie. Barnfamiljer prioriterar närhet till skola högst. I Stockholm: typiskt Kungsholmen-Bromma-tillbaka när man blir gammal.
I Malmö: västerut för dyrare områden, söderut från Möllan till gathus i Sofielund. Förstå områdets flyttmönster innan köp.
Inflationsskydd och långsiktighet
Bostaden är en automatisk inflationssäkring. Som ägare påverkas du bara en tredjedel så mycket av inflationsökningar jämfört med hyresgäster. Paradoxalt nog är bostaden en bättre investering när inflationen sticker iväg.
Högre räntor pressar visserligen priserna men ökar också hyresalternativet - bostaden förblir en bra investering även vid 4-5% ränta.
Konsumtion vs investering
När du köper större, mer centralt eller mer "drömlikt" boende än du behöver, är det en livsstilsutgift. Den extra miljonen i bostad ger ofta låg eller negativ avkastning.
Kapitalkostnaden blir ca 1700 kr per månad för varje extra miljon du 'konsumerar'. Med 70-80% av förmögenheten i bostaden blir risken för hög - diversifiera.
Hyresrätt som alternativ
För unga eller vid tillfälliga jobb kan hyresrätt vara bäst. En nyproducerad fyra i Älvsjö kostar 21-22 000 kr/månad - samma som att köpa men utan finansiell risk och med tre månaders uppsägning. Full flexibilitet och ingen finansiell risk, men svårt att få tag på i Sverige.
Värderingstjänster och prisförväntningar
Värderingstjänster fungerar bäst för standardbostäder, sämre för unika objekt. Nästan allt är till salu till rätt pris. Glöm inte att det som är till salu nu, till ett visst pris, uppenbarligen inte är sålt. Räkna med att priserna står still kommande 5 år - de senaste 20 årens engångsfaktorer har spelat ut.
Bor du i BRF? Engagera dig efter köp
Det är din största investering men många går inte ens på årsstämman som tar 2 timmar per år. Sitt i styrelsen någon period - det brukar inte vara slagsmål om platserna och du får insyn i ekonomin. Bostadsköp fungerar som 'vaccination mot dåligt beteende' - du tvingas spara genom amorteringar och räntor.
Ha de viktiga papprena på plats
Beroende på din livssituation är det värt att bolla med en familjejurist för att få det juridiska på plats. Det är lätt värt den peng det kan kosta idag mot att slippa massor av besvär i framtiden.
Det är extra viktigt framförallt om ni inte har en gemensam ekonomi, har olika ekonomiska förutsättningar eller t.ex. har barn från tidigare förhållanden. Det kan vara värt att överväga äktenskapsförord, testamente och/eller samboavtal.
Storstadstillägget
I Kiruna tjänar läkare och lärare lika mycket som i Stockholm men bostadspriserna är en femtedel. Du får exakt samma hus men betalar 5 gånger mer. Allt annat kostar lika mycket - är storstaden verkligen värd det? Man betalar alltid detta storstadstillägg.
Hellre rörligt bolån än bundet
Historiskt har rörlig ränta nästan alltid varit billigare än bunden ränta. Den enda anledningen till att välja bundet bolån är om du vill ha en förutsägbarhet och trygghet. Man kan nästan se bundet bolån som en slags försäkring och ”förlusten” mot rörligt är försäkringskostnaden man betalar.
Om du överväger att binda räntan, gör det på en längre period än du förmodligen spontant tror. Min upplevelse är att man ofta binder på 1-2 år och att det är en för kort tid för att se det som ett försäkringsmoment. Dvs. att i övervägandet bör det vara rörligt eller bundet på en längre period. Men det finns fler trick. Läs mer →
Private banking bolån
Om du har en riktigt bra ekonomisk situation, rikedomstrappan nivå 4+, så är det många av oss i forumet som har private banking bolån t.ex. hos Avanza eller Nordnet. De ger ofta bra räntor som följer riksbankens förändringar och har en checkkredit som gör det enkelt att höja / sänka lånet utan att behöva skriva på nya papper.
En förutsättning är en låg belåningsgrad (50-60%) och ett kapital på 3+ miljoner, som dock kan vara hela hushållets sparande, inkludera tjänstepensioner eller eventuella företagspengar. Sedan får man också hålla koll på att det inte alltid är att de har plats för nya kunder. Jag skulle personligen säga att detta är den enda fördelen med private banking. Läs mer →
Köpstrategi - var offensiv och tänk långsiktigt
Var offensiv vid köp om du har råd - ta den lite finare bostaden. Det fega valet ger sällan bäst avkastning över tid. Den finare bostaden sticker först uppåt i uppgång och faller minst i nedgång.
Stretcha din budget lite grann om du kan - både risk och reward talar för detta. Men du måste kunna trivas och inte må dåligt av att sträcka dig ekonomiskt.
Om du hela tiden både vill ha ett toppenhus och göra världens bästa affär går det sällan.
Läget är allt - du kan inte flytta huset
Ett bra läge är alltid viktigare än bostadens skick. Du kan renovera huset men inte flytta det. Ett perfekt hus med norrvända trädgården och södervända vägen blir svårsålt. Köp hellre dyrare i bra läge än billigare i sämre.
Bättre läge och planlösning går inte att ändra efteråt. Villor i storstäder är säkrast långsiktigt eftersom det bara finns en av varje villa, vilket begränsar utbudet naturligt. Läget avgör alltid värdet.
Budgivning - förberedelser och strategi
Bestäm maxpris innan budgivning och håll dig till det. För att vinna: visa att du är aktiv, står för det du säger och är schysst. Bygg bra relation med mäklaren - de påverkar säljarens känsla för vem som "känns rätt".
Ha finansieringen helt klar och var enkel att ha att göra med. 20% av alla bostäder går faktiskt inte till högstbjudande - orsaker kan vara att högstbjudande inte sålt sin bostad eller att tvåan har bättre finansiering.
Mäklaren bedömer ofta vem som är säkrast köpare. Ju fler budgivare desto högre slutpris. Vissa höjer med 500 000 för att skrämma, andra med 5 000 för att vara med.
Budgivning - hantera känslorna
Var medveten om att utgångspriser ofta ligger 15-25% under verkligt värde. I hetaste budgivningarna i Stockholm stiger priserna i snitt 12,9% för lägenheter.
Bli inte emotionellt investerad - undvik att betala 200 000 kr extra för "fin tapet" som inte är värd det. Ha flera objekt du tittar på samtidigt. Ta med en vän för att hålla dig till planen och minska stressen.
Kvinnor upplever en högre stressnivå än män under budgivning - förbered dig därför mentalt. Ta pauser under intensiva budgivningar och undvik att fatta beslut i affekt.
Kom ihåg att det alltid kommer fler objekt! FOMO är din värsta fiende.
Budgivning - strategi
Buda strax över jämna miljontals-gränser (4,25 miljoner istället för 4 miljoner) för att vinna över andra budgivare som mentalt satt sitt tak vid den jämna siffran.
Använd "chockhöjning" tidigt för att visa finansiell styrka eller vänta som "gubben i lådan" och överraska när budgivningen mattas av. Identifiera "härmapan" som följer andra utan strategi och driver upp priser.
Var själv en strategisk budgivare - inte en som följer flocken. Observera när "proffsen" lämnar budgivningen - de vet ofta när gränsen för rimligt värde är nådd.
Vänd på den psykologiska pressen; överväg bud som är villkorade t.ex. i några timmar eller dolda.
Räkna på helheten
Vid villaköp tillkommer lagfartsavgift på 1,5% och ofta pantbrev på 2% - på en villa för 7 miljoner blir det över 100 000 kr extra.
För bostadsrätter: multiplicera alltid föreningens skuld per kvm med din yta och lägg till köpeskillingen för att få det verkliga priset. En tvåa för 2 miljoner med 1 miljon i föreningsskuld kostar egentligen 3 miljoner.
Årligt underhåll av villa
Vid villaköp måste du ha minst 50 000 till 100 000 kr i buffert för akuta reparationer. Pannan kan gå sönder veckan efter inflyttning, ett element kostar 18 000 kr, ett fönster 20-30 000 kr.
När du köper villa tar du hela ansvaret för fastighetens skick. Många underskattar kostnaden för drift och underhåll. I communityn argumenterar vi för att kostnaden är 1% av inköpsvärdet och ca 100 kr per kvadratmeter per år.
Ett hus för 10 miljoner kostar utan problem cirka 100 000 kr/år utöver ränta i drift och underhåll om man slår ut allting över en längre tidsperiod.
Frågor om BRF-att ställa till mäklaren
- Hur ser utvecklingen av avgiften ut framgent?
- Vilka renoveringar har gjorts och vilka planeras och när?
- Vad ingår / ingår inte i månadsavgiften?
- Vilka är de gemensamma utrymmena?
- Vem ansvarar för t.ex. balkong, ytterdörr, fönster?
- Finns det lokaler eller lägenheter som hyrs ut?
- Vad borde jag fråga om denna lägenheten?
- Hur ser närområdet ut?
- Vilka andra bor i föreningen?
- Är det en tomträtt eller ej?
Bostadsrättsföreningens ekonomi är superviktig!
Räkna alltid ut föreningens skuld per kvadratmeter - 5000 kr/kvm är bra, 10000 är mycket. Granska årsredovisningen: kolla tomträttsavtal (kan tredubblas vid omskrivning), räntebindning på föreningens lån, avsättningar till underhåll och om föreningen har planerade renoveringar, professionell förvaltning. En dåligt skött (eller liten) förening kommer kosta både pengar och energi.
Lokaler i bottenvåningen är både risk och möjlighet beroende på uthyrningsgrad. Kolla resultatet - minus max avskrivningar är ok, men var försiktig om mycket intäkter kommer från lokalhyror. I storstäder med höga priser är konkursrisken nästan obefintlig - föreningen kan alltid höja avgifterna.
Köpa först eller sälja först
Banken bestämmer ofta åt dig, men om du får välja har båda fördelar. Köpa först ger trygghet att du har tak över huvudet, särskilt om du är kräsen.
Sälja först ger bättre förhandlingsläge och du vet exakt vad du har att röra dig med, men riskerar mellanboende. Din finansiella situation och riskvilja avgör vad som är bäst för dig.
Bankrelationer (för företagare)
Ha alltid en personlig bankrelation - automatiserad kreditbedömning tar nu 13-14 minuter men när det kniper spelar personlig kontakt roll.
Som företagare passar du aldrig i mallen. Banken ger dig paraply när det är sol ute och vill ha tillbaka när det börjar regna. Bygg relationen i goda tider.
Ett tips till dig som företagare är att träffa både privat- och företagsrådgivaren på banken samtidigt. Det underlättar när de kan prata med varandra och t.ex. sätta en potentiellt högre lön än vad du tar ut.
Vissa storbanker har dedikerade privatrådgivare som bara jobbar med företagare. Det kan vara värt att ta reda på inför ett bostadsköp.
Bostaden som investering - den dolda avkastningen
90% av bostadsavkastningen kommer från direktavkastning - den 'hyra' du sparar som ägare, inte från prisstegring. Med 70% belåning och 3% ränta blir avkastningen på eget kapital 15% årligen - till halva aktierisken.
Även med konservativa 50% belåning får du 10% avkastning. En 150-årig studie visar att bostäder gett liknande avkastning som aktier men med halva volatiliteten. Finansinspektionen kräver inte ens amortering under 50% belåning eftersom det anses så säkert.
Köp av villa? Ta hjälp!
Tänk på att du som köpare har ett stort ansvar vid köp. Om du inte är väldigt kunnig bör du anlita en besiktningsman som går genom fastigheten åt dig.
Nu rekommenderar jag inte göra som vi, men vi anlitade faktiskt två. En som skrev protokoll och gjorde den formella genomgången och en som vi bara bad gå genom fastigheten och hjälpa oss tolka besiktningsprotokollet. Det intressanta var att vissa saker anmärkte båda på (det fick vi fixa) medan vissa saker hade de olika åsikt om.
Nyproduktion - dubbel exponering
När du köper på ritning köper du egentligen en option. Har du sålt för 7 miljoner och köper för 7 miljoner är du plötsligt exponerad för 14 miljoner i marknaden. Det gör nyproduktion extra känslig för prissvängningar. Var medveten om denna dubbla risk.
Renovering och utvecklingspotential
Ta in en mäklare för second opinion innan större renoveringar när du köpt. Badrum är säkra investeringar, kök mer tveksamt. Pool, växthus och energieffektivisering värderas högt. K
olla alltid utvecklingspotentialen - attefallshus på tomten, ombildade föreningar med hyresrätter kvar, möjlighet att bygga på vindar eller parkeringsytor.
Målgrupp och områdesanalys
De flesta flyttar inom samma område - ofta extremt kort radie. Barnfamiljer prioriterar närhet till skola högst. I Stockholm: typiskt Kungsholmen-Bromma-tillbaka när man blir gammal.
I Malmö: västerut för dyrare områden, söderut från Möllan till gathus i Sofielund. Förstå områdets flyttmönster innan köp.
Inflationsskydd och långsiktighet
Bostaden är en automatisk inflationssäkring. Som ägare påverkas du bara en tredjedel så mycket av inflationsökningar jämfört med hyresgäster. Paradoxalt nog är bostaden en bättre investering när inflationen sticker iväg.
Högre räntor pressar visserligen priserna men ökar också hyresalternativet - bostaden förblir en bra investering även vid 4-5% ränta.
Konsumtion vs investering
När du köper större, mer centralt eller mer "drömlikt" boende än du behöver, är det en livsstilsutgift. Den extra miljonen i bostad ger ofta låg eller negativ avkastning.
Kapitalkostnaden blir ca 1700 kr per månad för varje extra miljon du 'konsumerar'. Med 70-80% av förmögenheten i bostaden blir risken för hög - diversifiera.
Hyresrätt som alternativ
För unga eller vid tillfälliga jobb kan hyresrätt vara bäst. En nyproducerad fyra i Älvsjö kostar 21-22 000 kr/månad - samma som att köpa men utan finansiell risk och med tre månaders uppsägning. Full flexibilitet och ingen finansiell risk, men svårt att få tag på i Sverige.
Värderingstjänster och prisförväntningar
Värderingstjänster fungerar bäst för standardbostäder, sämre för unika objekt. Nästan allt är till salu till rätt pris. Glöm inte att det som är till salu nu, till ett visst pris, uppenbarligen inte är sålt. Räkna med att priserna står still kommande 5 år - de senaste 20 årens engångsfaktorer har spelat ut.
Bor du i BRF? Engagera dig efter köp
Det är din största investering men många går inte ens på årsstämman som tar 2 timmar per år. Sitt i styrelsen någon period - det brukar inte vara slagsmål om platserna och du får insyn i ekonomin. Bostadsköp fungerar som 'vaccination mot dåligt beteende' - du tvingas spara genom amorteringar och räntor.
Ha de viktiga papprena på plats
Beroende på din livssituation är det värt att bolla med en familjejurist för att få det juridiska på plats. Det är lätt värt den peng det kan kosta idag mot att slippa massor av besvär i framtiden.
Det är extra viktigt framförallt om ni inte har en gemensam ekonomi, har olika ekonomiska förutsättningar eller t.ex. har barn från tidigare förhållanden. Det kan vara värt att överväga äktenskapsförord, testamente och/eller samboavtal.
Storstadstillägget
I Kiruna tjänar läkare och lärare lika mycket som i Stockholm men bostadspriserna är en femtedel. Du får exakt samma hus men betalar 5 gånger mer. Allt annat kostar lika mycket - är storstaden verkligen värd det? Man betalar alltid detta storstadstillägg.
Hellre rörligt bolån än bundet
Historiskt har rörlig ränta nästan alltid varit billigare än bunden ränta. Den enda anledningen till att välja bundet bolån är om du vill ha en förutsägbarhet och trygghet. Man kan nästan se bundet bolån som en slags försäkring och ”förlusten” mot rörligt är försäkringskostnaden man betalar.
Om du överväger att binda räntan, gör det på en längre period än du förmodligen spontant tror. Min upplevelse är att man ofta binder på 1-2 år och att det är en för kort tid för att se det som ett försäkringsmoment. Dvs. att i övervägandet bör det vara rörligt eller bundet på en längre period. Men det finns fler trick. Läs mer →
Private banking bolån
Om du har en riktigt bra ekonomisk situation, rikedomstrappan nivå 4+, så är det många av oss i forumet som har private banking bolån t.ex. hos Avanza eller Nordnet. De ger ofta bra räntor som följer riksbankens förändringar och har en checkkredit som gör det enkelt att höja / sänka lånet utan att behöva skriva på nya papper.
En förutsättning är en låg belåningsgrad (50-60%) och ett kapital på 3+ miljoner, som dock kan vara hela hushållets sparande, inkludera tjänstepensioner eller eventuella företagspengar. Sedan får man också hålla koll på att det inte alltid är att de har plats för nya kunder. Jag skulle personligen säga att detta är den enda fördelen med private banking. Läs mer →
Relaterade sidor och annat kul
Om du gillade denna sida, då kan du även gilla nedan:
Förslag på sidor att besöka
Andra sidor som länkat hit
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Korta videoklipp
Bilder och bildspel
Fördjupningsavsnitt
428. Köp skorna! Ät bakelsen! Drick champagnen!
Del 2 av 4: Visdom om tid, relationer och firande. Communityns visdom om tid, pengar och relationer. Vi utforskar 0,01%-regeln för daglig livsglädje utan att tära på förmögenheten. Plus: varför du ska ge feedback om någon har[..] Läs mer →
K56. Förmånscykel: Spara 20-40% på nästa cykel
Tips, kalkyler och erfarenhet från vårt eget köp av förmånscykel. Förmånscyklar erbjuder 20-40% rabatt genom skattelättnader som infördes 2022. Upplägget är kostnadsneutralt för arbetsgivaren och blir mer fördelaktigt ju högre lön du har.[..] Läs mer →
419. Arbetslös till arbetsfri på 7 år
Med Jimmy Andersson om hans bok "Arbetsfri" och FIRE. Jimmy Andersson gick från långtidsarbetslös till ekonomiskt fri på sju år med vanlig arbetarlön. Vi diskuterar hans nya bok Arbetsfri, missuppfattningen att FIRE kräver[..] Läs mer →
K55. Svar på åtta vanliga frågor om ekonomi
Allt från 3 tips för att välja fonder till investera allt på en gång eller sprida ut?. Samlade guldkorn om fondval, kontantinsats och arv. Forskning visar att billiga globala indexfonder ofta ger bäst avkastning. Dessutom diskuteras värdet av att ge arv när det[..] Läs mer →
415. Bostaden: en missförstådd investering?
Med Henning "Investerarfysikern" Hammar. Bostaden som investering omvärderas när Henning Hammar visar att direktavkastningen - hyran du slipper betala - ger 15% årlig avkastning vid normal belåning. Vi räknar på[..] Läs mer →
413. Från en etta till en hyresfastighet
Uppföljning med Filip Sakic två år senare. Filip Sakic delar sin fastighetsresa från noll till 36 lägenheter. Vi diskuterar myten om passiv inkomst, vikten av att plöja innan man sår och varför flerfamiljshus är mer[..] Läs mer →
K54. Bilkalkyl: bästa tipsen, erfarenheter och lärdomar inför nästa bilbyte
Bilkalkyler innehåller ofta dolda kostnader som värdeminskning och alternativkostnad. En gammal bil är dessutom sällan billigare än en nyare när man räknar på totalkostnaden.[..] Läs mer →
412. Superrika och jämlika: hur kapital och ägande lyfter alla
Med professor Daniel Waldenström. Professor Daniel Waldenström utmanar föreställningen om ökande klyftor. Hans forskning visar att 80% av Sveriges förmögenheter ägs av vanligt folk genom bostäder och[..] Läs mer →
411. Jobba mindre eller ha en nyare bil?
Bilen: hur gick det sedan?. Efter hundratals kommentarer på bilköpet visar vi varför de flesta underskattar sina bilkostnader med 30-50%. En begagnad V70 för 50 000 kr kan kosta lika mycket som en ny[..] Läs mer →
410. Om kollektivavtal, facket och Sveriges 1900-tals historia
Med Isak Ekblom. Hur förvandlades Sverige från ett av Europas fattigaste länder till ett av världens rikaste på bara hundra år? Vad är hemligheten bakom den svenska arbetsmarknaden med få[..] Läs mer →
Studier och Grafer
Bolåneräntan vs börsen 1990-2025
Ett perspektiv att ha koll på i beslutet mellan att amortera vs investera. Riksbanken skrev i ett PM redan 2014 att för de flesta hushåll hade det lönat att belåna sig till 85% och investera pengarna i värdepapper. Denna grafen visar bolåneräntorna[..] Läs mer →
Buffert får en att må bättre
Tydligt samband mellan ekonomisk stress och avsaknad av buffert (Vanguard, 2025). Vanguard-forskning på 12,443 investerare visar att buffert är viktigare än både inkomst och förmögenhet för ekonomiskt välbefinnande. En buffert på 15,000 kr ger 21% högre[..] Läs mer →
Hur stora kapitalinkomster har svensken i snitt?
Tyvärr visar graferna att de flesta jobbar hårt för sina pengar än tvärtom. Jag tjatar alltid om att en av de viktigaste insikterna att göra på sin ekonomiska resa är att gå från ”jag jobbar hårt för mina pengar” till att ”mina[..] Läs mer →
Hur många månadslöner har svensken i snitt på banken?
Ungefär hälften av svenskarna har mindre än 6 månadslöner i totala finansiella tillgångar. Nedanstående graf kommer från Finansinspektionen och visar hur många månader som svenska hushåll skulle kunna ersätta sin inkomst genom pengar på bankkonto, försäljning av[..] Läs mer →
Hälften av svenskarna har inte 10 000 kronor i fonder
80% av svenskar har inga eller små aktieinnehav (Finansinspektionen, 2025). FI:s nya rapport avslöjar att svenskarnas tillgångar är extremt ojämnt fördelade. Bara 5 procent av befolkningen äger hälften av alla tillgångar, medan många bolånetagare har[..] Läs mer →
Överskattat med eget sparande till pension
Eget sparande är inte det viktigaste för storleken på din framtida pension (Pensionsmyndigheten, 2024). 46% av svenska pensionssparare tror privat sparande påverkar pensionen mest, men det utgör bara 10% av totalen. Ett års extra arbete ger lika mycket som 30 års månadssparande[..] Läs mer →
Riksbanken: bättre investera än amortera
16 års data visar investeringar slår amortering (Riksbanken, 2014). Riksbankens analys av 16 års data visar att det sannolikt lönar sig bättre att investera i aktie- och räntefonder än att amortera på bolånet. Men resultatet är känsligt för[..] Läs mer →