Hem » Verktyg » Ekonomisk frihet (FI)-kalkylator

När kan du jobba mindre
eller bli ekonomiskt fri?

Går det att bli miljonär? Hur lång tid tar det? Går det att bli ekonomiskt fri och jobba mindre eller sluta jobba helt? Prova vår kalkylator nedan och se hur det ser ut för dig, eller hur mycket du behöver spara för att nå dit.

Ekonomisk frihet, eller FI (eng. Financial Independence) som det också kallas, är ett mål tilltalar många. Det ger möjligheten att inte behöva jobba, att fritt bestämma över sin tid och att gå efter sina drömmar. För någon kan det vara att kunna resa mer, spendera tid med familjen, få prova starta företag eller ägna sig åt sin hobby, träffa vänner, inte oroa sig för pengar eller något helt annat.

Oavsett vad det är för dig så kan man både relatera till det som en känsla och som en siffra. Nedanstående kalkylator hjälper dig med den siffran. Du kan se hur lång tid det tar för dig att nå ekonomisk frihet och hur mycket pengar du behöver spara för att nå dit.

Mitt förslag är att du provar nedan och ser vad som händer. Du kan alltid gå tillbaka och ändra på något samt läsa mer om hur du sedan gör i praktiken för att nå dit. Lycka till!

Lycka till!
Jan och Caroline

Lite teori om ekonomisk frihet

Egentligen är ekonomisk frihet eller FI inget konstigt. Det är vad vi alla egentligen gör eftersom vi jobbar en stor del av livet då vi tjänar pengar samtidigt som staten lägger undan en stor del av dessa till vår pension. När vi sedan kommer till pensionen så lever vi av de sparade pengar och dess avkastning.

Att vilja nå ekonomisk frihet tidigare är egentligen att göra samma sak. Det vill säga spara pengar idag för att lite längre fram i framtiden kunna leva på dem och deras avkastning. Det kluriga är att det många gånger är ganska svårt att räkna på det, därav kalkylatorn ovan.

Men i grunden bygger ovanstående kalkylator på följande resonemang:

• Utgifter att täcka – ett sätt att se på ekonomisk frihet är att utgå från de utgifter som man behöver ha finansierade.
• Hållbar avkastning – jämte att definiera utgifterna behöver vi göra ett antagande om vilken avkastning som vi tror oss kunna uppnå över tid. En klassisk rekommendation är 4% per år, det här brukar kallas för ”safe-withdrawal-rate”. Du kan läsa mer om swr i forumet.
• Ekonomiskt mål(kapital) – när vi har utgifterna som behöver täckas och en uttagsprocent, då kan vi räkna ut det ekonomiska målkapitalet som utgifterna per år dividerat med den hållbara avkastningen.
• Nuläget – när vi har målet så utgår vi från hur mycket kapital vi har idag, hur mycket vi kan spara samt avkastningen vi tror oss kunna ha på kapitalet över tid. En rimlig avkastning över tid brukar anses vara ca 7% per år. För att ha lite hängslen och livrem så sänker vi den till 5% efter inflation.

“När vi har alla dessa värden, då kan vi låta en dator räkna ut tiden det kommer att ta för att nå ekonomisk frihet.”

När vi sätter målet utgår vi från hur mycket kapital vi har idag, hur mycket vi kan spara och vilken avkastning vi realistiskt sett kan uppnå över tid. Historiskt sett brukar en genomsnittlig avkastning ligga kring 7 % per år. För att vara på den säkra sidan och ta hänsyn till inflation justerar vi dock ned förväntningen till 5 %. Läs mer om hur avkastning fungerar här

Tiden det tar att nå ekonomisk frihet vid olika sparkvoter

Ett intressant specialfall är att om man utgår från att startkapitalet är 0, då spelar egentligen ingen roll vilken inkomst man har utan det enda viktiga blir sparkvoten. Då kan man rita upp det som följande graf där du kan se antalet år det tar för att nå ekonomisk frihet baserat på vilken sparkvot du har.

Läs mer i forumet. • Antal år som krävs för att nå FIRE vid olika sparkvoter.
Antagande: Följande antagande är gjorda: avkastning 5% real avkastning under uppbyggnadsskedet, därefter 4% uttag per år samt att startbeloppet är 0 kr.