Hur investera 10.000 / 100.000 / 1 miljon eller mer?
En variation på frågan: "Jag har X kr, hur investerar dem bäst?"
En av de absolut vanligaste frågorna i communityn är ”Hur investerar jag [valfritt belopp] bäst?”. Tyvärr är det korrekta svaret; ”det beror helt och hållet på”. Här är några frågor att resonera kring för att hjälpa dig att ta ett klokt och informerat beslut.
Min upplevelse är att man många gånger går alldeles för snabbt på att lösa ett problem, innan man ens definierat problemet eller tagit reda på förutsättningarna. Lite som Alice i Underlandet som kommer fram till Cheshirekatten och frågar vilken väg ska jag gå? Katten svarar ju berömt: om du inte vet vart du ska, då spelar det ingen roll vilken väg du tar.
På samma sätt här med att placera sina pengar. Svaret beror på vart du ska och hur dina förutsättningar ser ut. Här är några av de frågor som jag brukar rekommendera att tänka på.
- När kommer du behöva pengarna? – Den viktigaste faktorn för hur man ska tänka kring sina pengar är kring sparhorisont;
- Om du behöver pengarna inom 0 – 3 år, då ska pengarna in på ett bankkonto med insättningsgaranti. Risken i alla andra investeringar är för hög.
- Om du INTE behöver dem på 10+, då kan du placera dem enligt forskningen i de bästa fonderna. Här finns resonemanget om att investera allt på en gång eller månadsspara in det på börsen.
- Om du är i den svåra perioden 4-9 år – då rekommenderar jag en kombination av ovan eller en fondrobot. Se vår kom igång-guide. Ofta behöver man dock göra mer jobb här t.ex. för att se hur övriga ekonomin ser ut, särkilt om man står inför pensionsuttag så att man inte har otur när man tänker kring pensionssuttagen.
- Hur ser din övriga ekonomi ut? – en smart sak, kan vara att amortera på befintliga lån. Men det beror ju på hur din totala skuldbörda ser ut. Det är inte bra att amortera för mycket enligt principen att det kan höja din risk.
- Hur mycket pengar är det relativt dina övriga pengar? – om du har 100.000 kr som ska investeras och det är mer eller mindre alla dina pengar, då behöver du agera på ett annat sätt än om det är 100.000 kr i relation till 10 miljoner.
- Hur erfaren är du av börsen och investeringar? – om du har varit med om en börskrasch, du vet hur du reagerar, du känner dig själv och du vet om börsen fungerar då kommer du få andra tips i communityn än om det är första gången du ska doppa tårna. Mycket erfaren, investera direkt. Nybörjare? Månadsspara in beloppet över tid.
- Ålder spelar roll – 100.000 kr som man har som 20-åring bör hanteras annorlunda än om man är en 80-åring. Som 20-åring kanske man bör spara till kontantinsats, är man 40-år kanske de behövs för amortering, täcka hål eller till pension, som 80-åring kanske man bör spendera dem på att skapa minnen tillsammans med människor man tycker om.
Så mitt tips utifrån ovanstående frågor är: du behöver inte ha alla svar idag! Det vill säga köp dig tid att i lugn och ro fundera på vad du vill göra med pengarna och ta därefter ett för dig klokt och informerat beslut.
Pengarna behöver inte bränna i fickan. Tvärtom är det många gånger smartast att inte göra någonting de första månaderna. Utifrån ett livstidsperspektiv, gör de månaderna varken till eller från. Jaga aldrig den sista kronan.
Om summan är stor så är det aldrig fel att ta hjälp av en finansiell rådgivare. Det är väldigt ofta värt det, särskilt om man är ny. Ta input från forumet men ta det inte för en sanning. Tänk på att 1) de i forumet är anonyma och 2) att alla ger råd utifrån sina subjektiva förutsättningar. Kom alltid ihåg att olika strategier krävs beroende på var man är på den ekonomiska resan. Läs gärna mer om det i Rikedomstrappan.
Innehållsförteckning
Denna sida uppdaterades 7 dagar sedan (2025-10-12) av Jan Bolmeson.
Överkurs: ytterligare två frågor att tänka
Nedan följer ytterligare några frågor som man kan tänka på och ta hänsyn till. Men de är lite överkurs.
- Hur ser beloppet ut i förhållande till ditt kassaflöde? – något som också spelar roll är om det t.ex. är ”vips-pengar” eller engångspengar som du fått via t.ex. ett arv, en exit eller motsvarande. Dessa bör man ta större hänsyn till än om det t.ex. är ett belopp man lätt kan månadsspara ihop på ett par månader. Stort i förhållande till kassaflödet: var försiktig, annars spelar det inte så stor roll.
- Hur stor är marginalnyttan med pengarna i ditt liv? – ibland har man också en situation där mer pengar inte gör någon större skillnad. Marginalnyttan med pengarna är liten och då kan man ju förhålla sig till dem på ett helt annat sätt om det är pengar som är livsförändrande. Är marginalnyttan låg; använd dem för att göra livet rikare.
- Hur har du strukturerat din ekonomi? – jag är ett fan av fyra-hinkar-principen, det kan ge rätt många svar på vart pengarna ska läggas. Om du har ett annat upplägg så borde hänsyn tas till det.
- Vad är syftet med ditt sparande? – en underskattad fråga är vad det egentliga syftet med ditt sparande är. Nästan alla svarar ”tjäna pengar”, men det behöver inte vara sant. Forskning visar att ”ha roligt / uppleva spänning” eller som ”social aktivitet / få historier” är minst lika vanliga faktorer. Om man t.ex. investerar för att ha roligt, då är det ju något helt annat än t.ex. forskningens indexfond man ska ha, den är ju per definition det tråkigaste som finns.
Har jag missat något? Kommentera nedan!
Communityns tankar, tips och inspel
Nedan följer 4 av totalt 4 kommentarer. Notera att kommentarer i forumet INTE kvalitetssäkras av oss på samma sätt som all annan text på denna sida. För att följa hela diskussionen, skriva en egen kommentar eller ställa en fråga, gå till forumet. Vi ses där! 🙂
Relaterade sidor och annat kul
Nedan har vi samlat sådant som vi tror du kan ha glädje av om du gillar denna sida.
Förslag på sidor att besöka
Etiketter
Denna sida har kategoriserats med följande etiketter som du kan utforska.
Övriga sidor som vi kan rekommendera
Hur hjälper man barnen med första bostaden?
Kontantinsats och KALP-kalkyl. Vi är många som vill hjälpa våra barn att komma in på bostadsmarknaden. Vårt fokus har alltid varit på kontantinsatsen fram tills att vi fick klok feedback i forumet om att[..]
Ska jag amortera eller investera?
Sammanfattning av en av communityns populäraste trådar. En fråga som direkt eller indirekt berör många av oss i RT-communityn är huruvida man ska amortera eller inte. Som vanligt är det korrekt – men lite tråkiga svaret[..]
Hur stor buffert ska jag ha?
Och ”Var ska man ha sin buffert?”. Buffert är grunden för ekonomisk trygghet, men de flesta har antingen för stor eller för liten buffert. För som vanligt finns det inte ett rätt svar. Den optimala storleken[..]
Hur känns det? Blev du lite klokare eller mer nyfiken?
Vi hoppas det. RikaTillsammans finns tack vare dig – vi ägs inte av någon bank, tar inte emot presstöd, säljer inte rådgivning och vill inte förvalta dina pengar. Det gör oss fria, men också helt beroende av dig och vår community.
Om du gillar det vi gör får du gärna supporta oss – genom att bli månadssupporter, swisha ett valfritt belopp eller bjuda oss på en digital kaffe.
🎁 Som tack får du tillgång till extramaterial, bonusavsnitt, verktyg och inbjudningar. Tillsammans blir vi både klokare och rikare. Läs mer.
Tack för att du hejar på oss!
Jan & Caroline
Tillsammans blir vi både klokare och rikare dag för dag. Tack på förhand!
Jan & Caroline
Senaste nytt på RikaTillsammans
3:12-reglerna: allt du behöver veta som småföretagare
10 nov: digital FikaTillsammans med skatteexperten Anders Fridlund från Mazars. Få småföretagare har missat regeringens förslag om att göra om de så kallade 3:12 reglerna för utdelning. Nu när det närmar sig har vi bjudit in skattejuristen och experten[..]
Hur hjälper man barnen med första bostaden?
Kontantinsats och KALP-kalkyl. Vi är många som vill hjälpa våra barn att komma in på bostadsmarknaden. Vårt fokus har alltid varit på kontantinsatsen fram tills att vi fick klok feedback i forumet om att[..]
Ska jag amortera eller investera?
Sammanfattning av en av communityns populäraste trådar. En fråga som direkt eller indirekt berör många av oss i RT-communityn är huruvida man ska amortera eller inte. Som vanligt är det korrekt – men lite tråkiga svaret[..]
Hur stor buffert ska jag ha?
Och ”Var ska man ha sin buffert?”. Buffert är grunden för ekonomisk trygghet, men de flesta har antingen för stor eller för liten buffert. För som vanligt finns det inte ett rätt svar. Den optimala storleken[..]
Börsen går ner mellan var 5 och 10:e dag
Antal dagar då amerikanska börsen gått ned med 1% eller mer. Det är lätt att glömma bort att börsen går ner också. Grafen nedan visar antalet dagar då börsen går ner med 1% eller mer. Eftersom börsen har ungefär 200 börsdagar så pratar[..]
Bara tre anledningarna till att investera: vilka är dina?
Varav två av dem skäms man ofta lite för och pratar inte högt om... (Statman, 2010). Investeringar handlar om mer än avkastning. Forskare vid Santa Clara University beskriver hur vi söker tre typer av fördelar: praktisk nytta, uttryck för identitet och[..]
Jag gillar verkligen idén att ta hjälp av en oberoende rådgivare men har inte kommit till skott. Lite oklart varför men en del kan vara att jag tror jag ska fastna i någon typ av loop där jag behöver rådgivning ofta. Helt irrationellt, jag vet.
Jag ska ta tag i det. Snart. Jag lovar.
Jag kikade lite på texten och jag funderar på om du borde förenkla den ytterligare. Kassaflöde och marginalnytta är två ord som jag tänker att tex en 20-åring inte nödvändigtvis greppar. Kanske dela upp i grundprinciper och bonusprinciper?
Behöver man tex ta upp fyra hinkar här? Räcker det inte med att väldigt kort påminna om att det är vettigt att ha pengar man behöver på kortare sikt på konto? Tänker att man ska hålla andelen nya idéer (för nybörjare) nere.
Taget @simino, uppdaterat lite nu. Känns det bättre?
Mycket mer rakt på sak nu!