Ekonomisk frihet och FIRE

FIRE: fem vanliga varianter

Nedan följer fem vanliga varianter av FIRE med dess för- och nackdelar.

Lean-FIRE

En variant av FIRE där fokuset är på ett minimalistiskt liv vilket medför låga utgifter och möjligheten att göra en FIRE på en i relation till andra FIRE-varianter liten summa. Några i communityn som gjort detta är Jimmy och Jesper.

• Fördelar: Kräver en lägre summa för att göra en FIRE
• Nackdelar: Passar inte personer med dyra intressen/vanor

Fat FIRE

Du vill leva ett liv med höga utgifter vilket innebär att du behöver spara ihop ett stort belopp innan du kan pensionera dig. Det här kräver en kombination av hög avlönat arbete och hög sparkvot.

• Fördelar: Du behöver inte sänka dina utgifter/förändra din livsstil
• Nackdelar: Kräver hårt arbete utöver det vanliga för att uppnå

Coast FIRE

Tidigt i ditt liv investerar du aggressivt för att senare i livet kunna ”segla” mot en stabil förtidpension/pension med guldkant.

• Fördelar: Förutsatt att du lever sparsamt som 20-åring kan du spara aggressivt för att därefter spara lite men ändå uppnå FIRE.
• Nackdelar: Förutsätter att du börjar spara aggressivt tidigt, tar längre tid att uppnå än Lean FIRE

Flamingo FIRE

Variant av Coast FIRE där man sparar ihop halva sparbeloppet aggressivt för att därefter låta det växa till sig under en viss period som möjliggör FIRE inom X antal år. Fru Efficent Badass i communityn drog pluggen och flyttade från Stockholm för att leva ett liv i Flamingo-FIRE

• Fördelar: Du kan göra en sprint under ett antal år med aggressivt sparande för att därefter leva som ”vanligt” igen
• Nackdelar: Tar längre tid att uppnå än exempelvis Lean FIRE

Barista FIRE

Ens kapital möjliggör ekonomiskt frihet i exempelvis 8 månader om året och sen jobbar man 4 månader om året som typ barista eller på något Gig-jobb, en säsongare.

• Fördelar: För dig som har ett säsongsbetonat intresse med kompensation/lön är Barista FIRE perfekt
• Nackdelar: Säsongsbetonade arbete innebär ofta en osäkerhet, exempelvis turistnäringen under Covid-19.

Prova/prao mer: ta tjänstledigt eller periodisk fire

Jesper i communityn tog praoade som FIRE i sju veckor innan han bestämde sig för att dra pluggen. På så vis kunde han prova på om FIRE livet bara var en dröm eller något att faktiskt aktualisera.

På liknande sätt har ett par i communityn valt att endast leva på en lön under en begränsad period för att skapa mer lugn i vardagen och mer tid med barnen för den ena föräldern. Om konceptet inte fungerar är det värsta som kan hända att man får börja jobba igen. Du kan läsa mer i forumtråden här: Periodisk FIRE | Ta 3 års ledig för mer harmoni, tid med barnen och mindre stress

Bengens 4%-regel för uttag: andelen av din portfölj du kan ta ut utan den minskar över tid

William Bengens banbrytande studie från 1994 etablerade den berömda 4-procentregeln för pensionsuttag. Genom att analysera historisk marknadsdata från 1926-1992 visade han att pensionärer säkert kan ta ut 4 procent av sin portfölj första året och sedan justera för inflation, med en aktieallokering på 50-75 procent för optimal balans mellan säkerhet och tillväxt.

”Ett initialt uttag om 4% klarade alla 30-årsperioder mellan 1926-1992.”
-William Bengen

Varför just 50-75% aktier?
Studien visar att portföljer med mindre än 50 procent aktier får sämre överlevnad på grund av för låg avkastning. Över 75 procent aktier ökar risken under depressionsliknande perioder. Den optimala balansen ligger därför mellan 50-75 procent aktier för nästan alla pensionärer.

För svenska sparare finns goda nyheter: svenska börsen har historiskt presterat bättre än många europeiska. ISK-beskattningen på under 1% är låg internationellt sett. Tjänstepension från 55-62 år ger extra säkerhet. Det sociala skyddsnätet minskar katastrofrisken.

För dig som vill fördjupa dig i uttagsstrategier:

• Klassisk artikel om att leva på sitt kapital och få pengarna att räcka (Bengen, 1994)
• Den berömda Trinity-studien och 4%-regeln (Cooley, 1998)
• Jespers egen Youtube video om uttagsstrategier för FIRE

Identitetsfrågan: Vem är jag som fire?

6 av 10 skulle byta jobb (siffra) om möjligheten gavs men ändå är det första vi ofta frågor efter att ha lärt en persons namn:

Vad jobbar du med?

Arbete är en väldigt stor del av vår identitet dels på grund av syftet det skapar. Du är behövd 5 dagar i veckan, någon ringer om du inte dyker upp, du har kollegor att interagera med på daglig basis.

I vår community kämpar många med identitetsfrågor efter att ha slutat arbeta. Vad säger man på en fest när någon frågar vad man gör? Vem är jag utanför jobbet? Är det okej att inte jobba?

FIRE-Jesper styrde redan som yrkesverksam bort från jobbet som identitet – det var något han gjorde, inte vem han var. Tips: styr samtalet mot intressen och vad som är roligt just nu istället oavsett om du arbetar eller ej.

Är det omoraliskt att inte arbeta?

En vanlig invändning mot FIRE är att man lever på samhället utan att bidra trots att man har möjligheten. Vi menar att så länge arbetslöshet existerar finns ingen moralisk skyldighet att uppta en arbetsplats. Alternativ syn: Vissa hävdar att alla bör bidra enligt förmåga för att finansiera välfärden, oavsett om jobben finns. Samtidigt betalar du fortfarande skatt – ISK-skatt, moms, fastighetsskatt. Med stora ISK-innehav betalar du också ”rätt mycket” skatt jämfört med genomsnittet. En fördel med FIRE är att du troligen belastar sjukvården genom minskad stress i din vardag.

”Så länge det finns arbetslöshet i det här landet känner jag ingen moralisk skyldighet att uppta en plats”
-Jesper i communityn

Mental förberedelse är minst lika viktig som ekonomisk

Det tar minst ett år att ställa om mentalt från arbetsliv är konsensus bland personer i communityn som provat/gjort en FIRE-resa. Rädslan för att känna en tomhet inför att sluta arbeta är just en rädsla mer än en realitet generellt.

Att hantera börsens svängningar blir allt viktigare då du ska leva på din avkastning. Att inför öva på att distansera sig till svängningarna (volatiliteten) är ett plus.

Ifall din partner ska fortsätta arbeta är det viktigt att ni är på samma plan kring hur livet ska se ut. Förändras dynamiken i form av hushållssysslor? Vem hämtar/lämnar barn?

fem tips för en fire-resa

Nästa steg beror på din unika situation. Min grundtes kring sparande är att man aldrig ska stressa eller göra något förhastat. Ta dig tid att tänka ut vad som är rätt för din situation och involvera gärna dina nära och kära i diskussionen.

Nedan finner du fem tips för att ta sig vidare:

• Börja investera rätt och lätt tidigt – även låglönetagare kan uppnå FIRE med disciplin
• Unna dig eller er en Livsplan – klä drömlivet i siffror
• Använd pengarna i tid – Gör inte avkall på allting för din FIRE-resa
• Fokusera på ett rikare liv – inte bara ekonomi
• Hitta meningsfulla aktiviteter efter arbetslivet