Bufferthinken
Hinken med lägst risk i fyra-hinkar-modellen
Syftet med den första hinken i fyra-hinkar-principen är att du ska kunna sova gott om natten, trygg i vetskapen att du har ett skydd när livet händer. För dig som vunnit det ekonomiska spelet ersätter den din inkomst. Bufferthinken hjälper dig även att ha en större uthållighet med investeringar med en högre risk. Den fungerar enligt principen att om du har ett bra försvar så kan du unna dig spela ett offensivt anfall.
Den stora fördelen med denna hink är att den löser en hel del problem och ger vissa möjligheter. Den ger dig möjlighet att avbryta situationer du inte vill vara i, den ger dig möjlighet att ställa om, den hjälper att lösa problem där pengar är en lösning och den kan finansiera din vardag. På det sättet hjälper den till med det första målet i alla finansiella strategier: att göra dit trygg och göra din ekonomi immun mot yttre påverkan.
Eftersom bufferthinken spelar försvar, behöver pengarna i den vara lättillgängliga och likvida. Vad det innebär rent konkret är beroende på var du är på den ekonomiska resan i form av rikedomstrappan.
- I början av den ekonomiska resan (nivå 1 – 3): då är bufferthinken helt enkelt pengar på ett vanligt bankkonto med insättningsgaranti.
- På senare delen av resan (nivå 4+): givet att man fortfarande har en inkomst, så kan man ofta ha mindre pengar på bankkontot och lösa många likviditetsproblem med t.ex. låneutrymme på huset, värdepapperskredit eller andra sätt.
- Om du har du vunnit det ekonomiska spelet så kan du använda denna hink för att finansiera vardagen, enligt t.ex. 5 + 25-principen. Då kan den innehålla upp till 3-5 års utgifter.
De viktigaste syftet med denna hinken är att helt enkelt kunna få fram likvida pengar med kort varsel. Tittar man storleksmässigt så kommer det också variera beroende på var du är på resan. Initialt är bufferthinken den enda hinken man har. Ju längre du kommer på resan, desto mindre kommer den bli relativt de andra hinkarna.
Storleken på bufferthinken beror på din livssituation. Vi som är småbarnsföräldrar i hus behöver en större bufferthink än en ensam student med föräldrar som kan hjälpa till. Läs mer nedan kring våra rekommendationer kring storlek, men en klassisk tumregel är 0.5 – 3 månader utgifter.
En annan mer korrekt matematisk modell (som är klurigare att räkna på) är tänka storleken som: 12 månader utgifter minus garanterade inkomster om jag skulle bli av med jobbet. Dvs. 12 månaders utgifter minus lönen under uppsägningstiden, a-kassan och eventuell inkomstförsäkring. Försäkringar kan minska behovet av pengar i denna hink. Vi har även ett fördjupningsavsnitt där vi resonerar om buffert specifikt.
Avkastningsmässigt är det rimligt att sikta på 0 – 2% i årlig avkastning, i linje med ett bankkonto med en ränta strax över 0%. Det är okej att pengarna förlorar till inflation eftersom syftet är annat än tillväxt.
Du kan relatera till din lön som en slags trädgårdsslang som fyller på först bufferthinken och när den bli full, då går du vidare till nästa hink, mellanrisk-hinken. De två sista hinkarna är högriskhinken och lekhinken.
Som vanligt är det stora värdet communityn och dess tankar. Läs vidare nedan, hoppa därefter gärna in i forumet och ställ en fråga eller bara se vad andra skrivit.
Innehållsförteckning
- Sammanfattning, guldkorn och citat
- Därför är detta viktigt
- Börja med buffert
- Två typer av ekonomiska chocker
- Ingen universallösning för storlek
- Humankapitalets roll i buffertbehovet
- Priset för att sova gott
- Praktisk väg till din buffert
- När bufferten svämmar över
- 5+25 årsutgifter-principen
- Likviditetshink med 0 - 5 års utgifter
- Communityns tankar, tips och inspel
- Relaterade sidor och annat kul
- Senaste nytt på RikaTillsammans
Denna sida uppdaterades 11 dagar sedan (2025-10-20) av Jan Bolmeson.
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
